哪个保险公司重疾险好(有哪些比较好的重疾险公司？)

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1、有哪些比较好的重疾险公司？

你的这个问题问的实在是比较业余。也看得出来你对保险方面的知识确实比较少。

重疾险是一类健康保险条款的总称。不是保险公司的名称。

打个比方，你得了香港脚。你需要的是达克宁或者是脚气灵一类的药物，而不是去问哪一家香港脚医院比较好？

现在由于空气污染，食品卫生和水资源污染，以及工作压力，生活压力等等原因。人们得大病的概率比以前高得多得多。一个人一生得大病的得病率竟然高达72.18%，而且这个比例还在逐步上升。

现在各家医院统计的结果表明，大病有三高一低的特点。也就是发病率高，治愈率高，治愈费用高，发病年龄越来越低。

所以为自己和家人考虑，购买一份健康险是非常有必要的。

足额的健康保险可以保证，万一我们遇到大病的时候。不至于倾家荡产。因病致贫，因病返贫。

这是在现如今中国社会大病高发的情况下，老百姓能够保护自己最有效的一种手段。

2、重大疾病保险哪家好，应该如何选择保险公司？

请相信我，这个问题是没有答案的。今天没有答案，未来也不会有答案。因为保险产品没有最好的，只有最适合自己的。千人千面，众口难调，很难有统一的答案。

就好比你想买一款手机，你去问别人哪种手机最好，可能会获得100种不同的答案。

你为什么要买手机呢？如果是为了玩游戏，那最好就买屏幕大的，耗电持久的，内存足不卡顿的。如果是为了听歌，就要着重的去看手机的内存多大（能存多少），音质如何。如果是为了面子或身份，可以去买最新的苹果。

保险也是这么个道理，你为什么要买保险呢？

你知道了自己的需求，知道自己想要什么样的，再对比几家公司的产品，自己就有答案了。

我不想用官方的、专业的术语来解释重疾险，你可以这么理解。这类保险有两个重点，必须要弄懂了再买：

疾病大家都懂，得病了嘛。但重大疾病保险保的不全部是病，比如这个人最终的状态（深度昏迷），或者是要施行的手术（主动脉手术），还有部分残疾（双目失明），这些状态或残疾或手术，如果不是因为疾病造成的，是因为意外造成的，也可以保。

无论现在市场上的保险产品，能保42种、70种还是100种，都脱离不了这几个范围。癌症就是标准的重大疾病。关于产品能保多少类疾病这种说法，因为涉及到类型的拆分，大家只要记住不见得保的数量多的重疾险就是好的，就行了。

怎么能赔就比较复杂了，得达到合同约定的标准。每一个重疾险，对于所保范围内的疾病标准都有详细的解释，不信的话你翻条款看看。

重大疾病和普通疾病的区别就在于 ‘重大’ 二字。也就是说患的是重病、大病，甚至是绝症。怎么理解这个这个病有多重大呢？可以从以下几个方面来解释：危及到身体健康或生命（不像感冒，打针吃药就能马上好）、治疗时间长（可能未来几年都要继续被折磨）、治疗的费用巨大（几万块那是幸亏的，多则数十万、上百万千万）、对生活有很大的影响（影响工作，甚至需要家人长期陪护）。

总之就是得了个花费巨大、投入大量精力时间，要施行一些复杂的、有风险的手术才能治好，甚至已经不能治好的疾病或状态。很少有重大疾病花费几千块钱能治好，所以住院几天就出院的，花费几千块钱以下就治疗完的，就不要再想着理赔的事了（也不绝对），这种事交给 住院医疗保险 来报销就好了。

重大疾病是 定额给付 型的保险，也就是说，不管买多少（当然也有最高限额），达到合同约定的理赔标准，就能赔付多少，与你实际的花费完全不说话。

举个例子，张三有个重疾险，50万保额，突然患了癌，把确诊证明等资料给保险公司，公司一看确实得病了，马上赔50万。哪怕实际治疗费用只用20万，多的部分保险公司也不会再要回去。甚至病人打算把这个钱留着，不治了，保险公司也管不着。

还有一个好处就是 提前给付，像上面这个例子，只要给全了确诊证明等资料，这个钱马上就打过来了。也不用担心没钱看病的问题了，有时候甚至就不用再卖车卖房什么的了。

还有一个好处是可以 弥补经济损失（足额的情况下）。上面咱们也提到了，可能理赔款在治疗的过程中都用不完，剩下的钱，就能弥补因为患了病不能正常上班而损失掉的收入，或者为往后的治疗提供持续的康复费用。

这一点是特别重要的，得了大病不能工作还是比较轻的，丢了饭碗，甚至连累家人也要辞职照顾自己的，因为一场病把整个家底都掏空的，太多太多了。

重疾保险其实分为好多种类型，按保障的时间来看的话，分为终身型（保至终身）和定期型（保30年、70岁或80岁等）；按收费方式来看的话，分为消费型（有事保事，没事这钱就消费掉了）和返还型（有事保事，没事返本）；按保障责任来看，还分为带轻症型（达不到重疾的理赔标准，比重症轻一点也能赔）和纯重疾型（只保重疾，不保轻症）。这里就不再列举了。

重疾险还有一个特点，保障责任、周期、功能，与你花的费用成正比。也就是 ‘花的钱多，买的米多’。建议大家如果家里经济不是很好，也可以考虑消费型重疾，定期的就行（终身的当然贵）；家庭条件好点，就可以保到终身，或者考虑返还型（能返还当然贵），带轻症，一般家庭把额度提到30万到50万左右（最好是参考年收入，未来5到10年的收入总和）。家庭条件更好的，那就把额度再升升。

不必太在意公司的品牌：保障类的保障能否赔付，是看合同条款的，有没有达到理赔的标准。即使再大的公司，不该赔的时候也不会网开一面赔付的。不放心的话可以找些你可以耳熟能详的保险品牌也行。

找一个靠谱的保险代理人。因为你在他手里买了保险，往后的保单服务是他来进行。所以你要和他处好关系，不懂的就问，有事让他帮着办理。那些承诺的天花乱堕，合同里没有的内容和保险代理人，千万不能要。

买保险要看自己的经济能力。有些客户，觉得保险真的太重要了，什么保险都买了一堆，结果交费的时候就犯愁了。自己能吃几碗干饭不知道吗？别让保费成为你的压力，适量配置，量财力而行，有钱就多买点，没钱就买基础的保障，以后再提升保额。其实买保险和买房子差不多，未来10年或20年，都要一直交的，要考虑的长远一些。

看好保险产品的保障和交费详情。最好是货比三家，不要图省事，省事就是费事。看看不同保险公司的理赔规定，免赔条款等等。也不要图便宜买保费低的，还有交费期也要注意，虽然保障型产品交费期长杠杆，效应高，保费少，但交费期也不能太长，不要超过55或60，那个时候交费能力就打折了。

就这么多吧。希望我的问题能够帮到你。

3、买重疾险哪个公司的好？想给孩子上一份保险？

重疾产品，越来越多，就像药品一样，不好用一个“好”字来定义，因人而异。

从保障期限来看：有定期、终身之分。定期比终身便宜，如果资金有限，可以先配置定期，后期再来增加终身。

从保障范围来看：有的包含寿险、轻症、重疾、残疾和原位癌，或者还有看护。包含越多，费用越贵。其中，病种多的，费用也一样贵。配置推荐参照第一条。

从赔付次数来看：有的赔一次，合同终止；有的重疾赔了，还有寿险；有的可以赔两次或者三次重疾。

从豁免保费来看：有的是罹患轻症就可以豁免剩余保费；多次赔付的，罹患重疾，豁免剩余保费。

从保障分红来看：不分红的，今天买的额度，不管过几十年，都不变；分红的，会经过时间的推移，保额会增加，会抵御一定通货膨胀。当然，分红型也要比同类型不分红的产品贵不少。

从年金转化来看：不能转化的，如果不得病，一般只有身故才能把钱配给受益人；有年金转化的，如果不得病，以后又比较健康，可以一次或多次提取保险的现金价值。能转化的贵。

从消费储蓄来看：消费型肯定便宜，只是以后如果没有得病，这个钱留给保险公司做贡献了；如果非消费型，以后不得病，可以拿一部分或者更多钱回来。

我是手机打字，文字和排版有不足，请多多包涵。欢迎关注我的头条号，我在陆续写理财文章，主要写保险相关的文章。

谢谢各位朋友指教！

4、保险公司里的重疾险，哪些公司核保比较宽松？

你这样问就让人心里起疑呀。

各家公司都有各自的核保和核赔的标准。现在已经有一部分公司采取的是严进宽出的政策。对核保要求相对比较高，好处就是对理赔可以做到相对宽松和便捷。

如果你是健康标准体，那么没有什么好顾虑和担心的，你只需挑选一个适合你的公司和险种，投保就可以了。

但是如果你是非标准体，建议你对保险公司一定要如实告知，以免在日后的理赔中发生不必要的纠纷和麻烦。

5、终身重疾险哪个保险公司的产品好？

我是霍说险途，这个问题我来说。

终身重疾保险那个公司产品好，说实在的，我做了7年保险培训管理工作，3年的保险中介销售工作，我都不知道该如何告诉客户哪家公司的产品更好，我只能告诉客户哪家共公司的产品可能更适合你，哪家的产品的性价比可能跟高。

为什么这么说呢？

因为每一个客户有着自己不同的认同产品的逻辑，只有满足客户需求的保险产品才是好的保险产品，不能满足客户需求，甚至客户都不喜欢的产品它就不是好的保险产品。

我的答案是从以下4个条件去选择重疾保险产品，买到的产品基本不会差！

1、不要过多的去迷信保险公司的品牌

所有人都知道，买商品我们很多时候是需要为品牌的溢价付出代价的，并且这个代价往往还不低。

如果我们买个“椰子”穿在脚上、开台宝马走在路上，很多人说：这人有钱。但是保险是一个金融合同，我们不可能随时拿着保险合同说:我的保险是哪家哪家公司的。所以品牌并不能增加额外的炫富心理。

保险，尤其是重大疾病保险的理赔是严格的根据保险条款来进行的，如果不符合条款要求，保险公司绝对不会赔的。哪怕是某些人说的通融赔付，都是要挨着一点边。所以品牌溢价并不会增加客户的获得理赔的概率。

2、关注保险条款（理赔次数）

重大疾病保险各家保险公司的关于“疾病定义”基本上是大差不差的。现在是25种重疾是一样的，未来是28种重疾+3种轻症的定义是一致的，并且这些规定的重疾的理赔比例基本占了赔付比例的95%以上。所以我们更多关注的是：重疾赔几次、有没有中症和轻症，中症和轻症赔几次，这些多次赔付的疾病有没有分组，怎么分组的。

也就是看这份保险合同，能不能额外的多提供几次重疾的赔付。毕竟现在医疗条件越来越好，罹患重大疾病后的长期生存概率越来越高，但是身体状况会越来越差。这种情况在赔付一次重疾后，再次能够成功购买重疾的概率就会微乎其微了，但是患病的概率又会不断增加，所以多次赔付的重疾保险必然会比单次赔付的要好。

3、同样的条款之下，关注价格问题

各家保险公司在对同样的保险产品进行精算假设（定价）的时候，参考的基本信息可能会一致，但是一些其他方面的因素可能会不一样，比方说盈利目标、营销费用等等。这样就会导致各家保险公司之间的保险产品的价格差距还是比较大的。

所以条款基本一样，那么越便宜的当然越好了。

4、选择一个客观中立的保险销售人员比什么都重要

我们买保险的时候，是不是经常会遇到某些业务员说：我们公司的产品最好，其他公司的不行。你拿出一份计划书出来，产品明明有优势，他偏偏说：这家公司不行，你以后绝对不能获得理赔等等一些诋毁对方的话。一家新兴公司的产品出来，他会说对方公司会倒闭，不安全等等。

保险理赔、公司安全性等这些问题，实际上是10年前我从事保险培训工作时，那些现在的保险巨头要为业务员培训的内容，因为那时候大家大部分不相信保险呀。

所以，这种保险业务员，真的不能在他这里买保险，因为他可能真的连自己销售的保险的条款都不知道。

6、小孩重疾保险，哪个保险公司的哪一款产品比较好？

你可以在网上找几个保单足条对照……然后找售人员组合筌约！

7、如果得了重大疾病，平安、中国人寿、泰康、太平洋哪家公司好？

从等待期来看，平安90天，其他三家是180天。

从价格来看，泰康最便宜，其他三家较贵一些。

从增值服务来看，泰康提供绿通通道服务，免费三甲医院专家手术，病房安排，解决你的后顾之忧。

至于疾病种类，前25种是银保监会规定的，几乎涵盖了重疾的95％以上，剩余的5％是各家保险公司自己增加的。

至于赔付的效率，几天赔，银保监会规定资料齐全的情况下30天之内做出结果，赔，或，不赔。所以，各家都是一样的。

最重要的是，同样的保费可以买的保额是多少，如果可以保100万，那绝不选择50万，毕竟最后少给你50万，我觉得你不会同意的。你认为呢？

8、如何为父母选择重疾险？哪家保险公司产品更好？

1. 买保险的目的不是和保险公司对赌，而是转移风险。如今，各行各业抓住中年人易焦虑的“商机”大做文章，保险业也是如此，业务员会讲“大哥，你父母年纪大了，容易发生健康问题，更需要买保险”。大家千万不要冲动，做任何事情都要讲目的，我们买保险的目的是去和保险公司对赌吗？明显不是，我们只是想通过保险将风险转移给保险公司。说实话，真的对赌，也赌不过保险公司。

2. 养老金保险是老人家最需要的保险。随着生活品质和医学水平的提升，以及人民大众对自身健康的重视，我国人均寿命越来越长，在北上地区的人均寿命已居世界前列。再加上即将退休的老人家前期积累储蓄可能并不多，随着社会养老体制改革，很容易发生“人活着，钱没了”的情况。所以，投保一定的商业养老保险作为退休后收入的补充是非常有必要的。当然，对养老金的储蓄是越早越好，最好是一参加工作就投保。

3. 健康保险方面，医疗险比重疾险更有用。大家都很担心老人家发生大病，所以主要考虑重疾险，其实对于老人家而言，投保重疾险不仅保额上不去，保险费率还非常高，甚至会出现“保费倒挂”的情况，即要缴纳的总保费比能赔到的保险金还多。与之相比，医疗险是更好的选择，一方面保额很高，另一方面高中低档都有，可根据自身状况灵活选择。唯一的困难就是核保比较严格，老人家平时要注意饮食健康和多锻炼身体。

对于有钱的老人家，也会考虑财富传承的问题，终身寿险是最合适的选择，我会在保险消费者涨知识系列视频的第五季来介绍，欢迎大家收看。

9、请问给宝宝买重疾险哪家公司好，保障比较多，价格又实惠？谢谢大家了？

看到这的朋友，别滑了！这可能是你看到目前最全的儿童重疾险测评攻略！一篇文章带你了解儿童重疾险的套路，以及目前最具性价比的产品。为了帮助大家解决这些难题，公子保险研究团队每月测评全网产品，通过严谨测评模型，筛选出当月性价比最高的保险，供大家参考。同时公子团队还会详尽说明产品如何筛选攻略，授人与渔，让大家彻底学会如何选出性价比最高的保险。在朋友圈里，我们不时会刷到轻松筹、水滴筹。筹款的主角，就包括很多没多大的孩子。倾尽家产为孩子看病，因病返贫。发起筹款的那一刻，大概是父母最无助的时刻。每到这时公子会感到难过，也深觉普及保险任重道远：很多人不知道，少儿重疾产品真的很便宜，是普通家庭100%都能承担的。而且少儿特定重疾还能多倍赔，比如得了白血病，几百块就能撬动近百万的保额。可惜很多人不知道，很多家庭还在裸奔。少儿重疾险作为重疾险的一种，很适合给小朋友购买。相比于成人买的重疾险，它有三大特色：1、保费便宜由于少儿的重疾发病率较低，所以少至几百块，多至一好千，都能买到对应责任的高性价比的好产品。顺嘴插一句，某些家庭配置的动辄大几千的少儿重疾险，一定买贵了。2、针对少儿高发疾病少儿高发的重疾和成人重疾有比较大的不同，而成人重疾险有可能会把少儿高发病排除在外。而少儿重疾险不同，少儿高发病不仅赔，还多倍赔。我拿到了国内少儿重疾的经验数据，可以供大家参考：点击看大图从表格大家可以看出，所谓的少儿重疾多倍赔并不是噱头，覆盖面真的挺大的。不仅如此，少儿高发轻中症也跟成人的有比较大的差别，我也列了个表大家可以参考一下：从保障层面来看，少儿重疾险对少儿重疾有针对性的考虑，意义重大。3、保障期可短可长市场上的少儿重疾险，短至保障20/30年，长至保障70岁/80岁/终身，都有相应的好产品。适合不同预算、不同需求的家庭选择：家庭预算非常有限，就保障20/30年；家庭预算充足，就可以一次性高保额保至70岁/80岁/终身。所以咱们说，少儿重疾险对小朋友的保障有针对，对家庭保障意义重大。每年也花不了多少钱，建议一定要买上。为人父母，是人生中最艰难的一场战役。我们不想输，就得做好万全的准备。父母给孩子的爱，总想爱他（她）3000遍。如果加一个期限，那就是一万年。所以很多父母在为孩子买保险时，看得不是价格，而是哪款产品保障最全。希望能全方位保护好孩子。那么我们该如何挑选一款保障又全，价格还便宜的少儿重疾险呢？少儿重疾险有它的普遍性，同时也有它的特殊性。无论是高发重疾的类型，还是保障期限，少儿重疾险都跟成人重疾险存在较大的不同。所以，我们按照重要程度，针对少儿重疾险进行了修正：相比于成人重疾险的表格，三项责任中重要性发生了变化：1）保额因为一次重疾，对小朋友一生的影响更大。而且少儿重疾险又便宜，建议要配到50万以上。而且如果保障期较长，如保到70岁/终身，建议要配到80万以上以对抗通胀。2）保障期限保障期限要配合保额。如果预算有限，保20年/30年即可。预算充足，保70岁/终身，并配合高保额。3）身故责任不要给孩子买身故赔保额的重疾险！第一，根据法律规定，9岁前孩子身故最多能赔20万，大多数保险18岁前都是不赔保额的，买了也用不上。第二，加上身故责任又贵了不少，非常不划算。第三，没有几个家长想的是，孩子万一死了该怎么办。身故赔保额，对孩子来说，真的是又贵又没用，千万别加。此外，还有几项责任是少儿重疾险里比较常见的，这里要做一个简单介绍：1）少儿特定重疾双倍赔付：推荐指数：★★★★★如前面所说，从患病概率上讲，成人高发重疾与少儿高发重疾有比较大的不同。少儿特定重疾双倍赔付保得都是高发，非常实用。比如说买50万保额，得了白血病就会赔100万。没贵多少钱，一下子增加了一倍杠杆。在少儿重疾险上，尤其建议要保上。2）保额增长：推荐指数：★★★★咱们买保险，常常会有这种担心：20年后，钱不值钱了怎么办？医疗费用上涨怎么办？这个问题不是本文讨论的重点，公子只说解决方案：第一种方案是多配保额，把未来的风险也覆盖住。第二种方案是购买这种保额会增长的保险。通常来说，成人重疾险要求保额上涨，价格会比较贵。可是少儿重疾险，加上保额增长，也就贵个100多块。这就显得非常实用：不仅解决了通货膨胀的问题，还考虑了未来医疗花费上涨的可能性。一次性解决问题。3）重疾多次赔付责任推荐指数：★★★小朋友得重疾的概率较低，得二次重疾的概率更低了。可是，如果保障期到60岁/70岁/终身，那么一份多次赔付的重疾险还是挺有必要的。在得了一次重疾后，身体素质下降，再得二次重疾的概率高了几倍。所以，如果保障期限较长，可以选一个多次赔付。4）忠诚客户权益：推荐指数：★★★如果只给孩子保20/30年，存在一个问题：如果孩子在保障期健康状况出现问题，也没达到理赔标准，怎么办？比如小王在0岁时父母给买了保险，可到了25岁时查出了乙肝，那么再想买别的保险就难了。通常的解决方法，是给孩子买个终身重疾险，一步到位，同样的，价格也贵了。此时有保险公司给了新的解决方案：你在我这里买了重疾险，没得病但是保障期结束了？不要紧，咱们有忠诚客户权益。只要你看得上我，不管你身体状况怎么样，我都给你续终身。这相当于保险公司给我们隐形福利，近期出现的好产品基本都有它，有是最好。5）先天疾病保障：推荐指数：★目前只有瑞华小佩奇有这项责任。孩子投保之前未发现的先天性疾病，将来如果发展为轻症或者重疾，照样可以理赔。可是，先天性疾病，大多会在孕期和出生后的体检中被发现，保险公司就不会承保。这项责任，实际意义不大。我们在清楚了这些七七八八的责任后，再来挑少儿重疾险就比较容易了。公子会按照表格里的标准，一一对比市面上的少儿重疾险。最后挑出的这几款，是目前最适合家庭的。按照上面的介绍，公子针对市面上68款少儿重疾险做了筛选，(部分表格截图）最后筛选下面这9款：（点击看大图）其实大家会发现，无论是保定期，还是保终身，少儿重疾险这几款产品并无本质区别。贵几十块就多点责任，少几十块就减点责任。都很便宜。而且，无论是高发轻中症，还是少儿高发疾病，这些产品基本都覆盖了：（部分产品）（部分产品）在这里，我会介绍其中5款，慧馨安健康保、大黄蜂3号plus、晴天保保超越版和大黄蜂时光机综合性价比都很高。还有一款是非常有特色的大黄蜂二号（长期医疗版）。大黄蜂3号plus在大黄蜂3号上线之前，妈咪宝贝一直是少儿重疾险里面的扛把子之一，重疾+轻中症+优秀的特定重疾+忠诚权益+可选多次重疾+可定期可终身的保障期限，现在大黄蜂3号上线后，大家可以划回去看表格，竟然会让妈咪保贝相形见绌，一连半年称霸推荐榜单的妈咪宝贝终于让出它的宝座。而在前段时间，大黄蜂三号又迎来了新升级，增加可选的癌症二次责任，变为大黄蜂三号Plus版：1、基本责任保障全面重疾赔1次，100%保额，50万保额赔50万20种特定重疾，多赔120%，50万保额赔110万中症赔2次，分别赔付50%，60%保额，50万保额赔25/30万轻症赔3次，分别赔30%，35%，40%保额，50万保额赔15/17.5/20万身故赔付现金价值，还可选被保人/投保人双豁免。大黄蜂3号Plus的重疾在有前期额外赔付，保障30年版本，前10年重疾额外赔50%，出险即赔150%保额，50万保额赔75万保障终身版本，前20年重疾额外赔50%，出险即赔150%保额，50万保额赔75万这么看起来大家没感觉，我们假设老王给孩子买了50万保额的大黄蜂三号Plus，孩子5岁时不幸得了白血病，出险了。那么能赔多少呢？50万基本保额+60万特定重疾保额+25万额外给付。一共赔了135万！太优秀了。2、保费便宜大黄蜂3号Plus把定期少儿重疾险的价格拉到了一个新底线。在这么强的责任之下，保费依然不贵。以50万保额，保障30年，20年缴费为例：0岁，大黄蜂3号Plus570元，晴天保保575，10岁，大黄蜂3号Plus735元，晴天保保955，非常划算。3、可附加重疾多次赔和癌症多次赔大黄蜂3号可选多次赔付，100种重疾，分6组赔3次，假设小朋友不幸罹患了白血病，赔了一次后，这份保险并没有失效，如果再得了严重哮喘还能再赔。而且分组较为合理，高发重疾分在了不同组：而在最新的升级的Plus版本中，不仅能增加重疾多次赔付，还增加了癌症二次赔付。比如小朋友不幸得了白血病，赔了一次，那么3年后，如果癌症持续、复发、转移、新增，那么再次获赔100%基本保额。加上重疾多次赔后，男宝保费上涨了16%，女宝保费上涨了23%。再加上癌症二次赔付后，男宝保费共上涨了29%.女宝保费共上涨了43%。但是如果有这个预算，是选择买更多的保额，还是加上这两项责任，建议要慎重考虑。（初步来看，男宝加上这两项责任更为合适。）除了上述三点，大黄蜂3号Plus还能享受绿通服务和忠诚客户权益，定期的大黄蜂3号Plus可以享受忠诚客户权益，只要没有发生过理赔，投保年龄+续保年龄<40,就可以续保免健康告知免等待期接茬买横琴人寿家别的产品，但是这款大黄蜂三号Plus也有缺点：健康告知比较奇葩大黄蜂3号在健康告知中，特别提到了孩子的父母、兄弟姐妹的健康情况，投保时要注意这一点，不符合莫强求。但总的来说，大黄蜂3号Plus是一款很棒的少儿重疾险，进可多次赔付配合终身，给孩子最全面的保障，退可单次赔付做高保额，配合忠诚客户权益的续保条件，妥妥的五星级产品。（此外，最近横琴人寿最近出了一款嘉贝保，基本是大黄蜂三号Plus的同款，在这里比那不多赘述。）慧馨安健康保遇到过很多父母在问：请问有没有能保障孩子一生的少儿重疾险。可怜天下父母心啊，他们想法是几十年后保障期结束了，孩子总是要自己买的，不如提前安排了。少儿重疾险当然有保终身的，其中保费最便宜最灵活实用的是慧馨安健康保。1、基本责任保障全面重疾赔1次，100%保额，50万保额赔50万，20种特定重疾，多赔100%，50万保额赔100万；中症赔2次，50%保额，50万保额赔25万；轻症赔3次，分别赔30%，35%，40%保额，50万保额赔15/17.5/20万。身故赔付现金价值，还有着最全面的被保人/投保人双豁免。基本保障也没什么坑：无论是高发轻中症，还是少儿高发疾病，慧馨安健康保保障也是很全的。但是有一点要注意，特定重疾是多赔100%这项责任，慧馨安健康保的特定重疾要22岁之前确诊才可享受，前面提到的大黄蜂3号的特定重疾要20岁之前确诊才可享受，过了期限这项责任即终止了，务必留意。2、保费便宜慧馨安健康保把终身少儿重疾险的价格拉到了一个新底线。责任好，保费不仅不贵，还刷新了底价。以50万保额，保障终身，30年缴费为例：0岁，慧馨安健康保1915元，妈咪保贝1975，10岁，慧馨安健康保2555元，妈咪保贝2620，慧馨安健康保成功刷新了终身少儿重疾的低价，更为便宜。3、癌症二次赔慧馨安健康保虽然没有重疾多次赔付，但是它可以附加癌症2次赔，癌症2次赔，会相对比较实用。癌症在重疾之中发病率最高，甚至占到了理赔的7成。而癌症复发率本身就高，癌症二次赔针对的就是这种情况，第一次癌症的三年后，癌症的新发、复发、持续、转移都能赔。从保费上看，以50万保额，保障终身，30年缴费为例：0岁，慧馨安健康保1915元，含癌症二次赔2350元，贵了435元，10岁，慧馨安健康保2555元，含癌症二次赔3140元，贵了585元。保费上涨20%左右，相对比较合理。但是！要说缺点了！有项责任是比较坑的，千万不要加。慧馨安健康保附加责任中，有一项特别关爱保险金，附加特别关爱保证金，在22-70岁时，重疾/中症/轻症可以翻倍赔付，买了50万保额，22-70岁可以赔100万。但是这项责任卖贵了。0岁男宝，20万保额，保终身，分30年缴费基础保费是766；如果附加特备关爱保险金，则需年交1226；这就相当于多花了460，在0岁时，提前买了一份50万保额从22岁保到70岁的定期重疾险，但是，以成人重疾险嘉和保为例，同样的条件0岁男宝，20万保额，保终身，分30年缴费，基础保费只要470；比前者多了10块钱，但是责任上多出了0-21岁这21年的重疾/中症/轻症保障。什么意思呢？同样一笔钱，本来我能买0-70岁保障的，可你却给我22-70岁的保障。那么你这项责任毫无疑问是卖贵了的。所以，这个责任，不要选。但总的来说，慧馨安健康保是一款很棒的保终身少儿重疾险，优秀的基础保障，癌症2次赔+特定重疾+最全面的豁免责任，也是妥妥的五星级产品。晴天保保超越版晴天保保超越版属于少儿重疾险里保障最全面的一款。作为晴天保保的升级版，晴天保保超越版在原来的基础上，大幅优化了保障内容。1. 保障全面110重疾，赔1次；少儿特定重疾22种，保单前6年，可多赔2倍（300%）保额，第7年开始，额外多赔1倍（200%）保额；轻症40%保额，赔3次；中症60%保额，赔2次。尤其值得一提的是，大多数少儿特疾的保障，都只针对未成年。而晴天保保和晴天保保超越版都可以持续整个保障期间，保单时间多长，多倍赔就有多久。2. 保额持续增长，最高可赔340%保额晴天保保超越版有保额增长的功能，由之前（晴天保保）的每2年增加15%调高到20%，保额最高能增长200%.50万保额，10年后就能领100万。若是患晴天保保超越版规定的22种特疾，三倍赔付加上保额增长，最高可达到340%的赔付。比如0岁宝宝买了50万保额的晴天保保，第5年小朋友不幸得了特定疾病白血病，这时保额已经增长了40%，加上多赔的两倍保额，这时一共可以理赔170万。关于保额增长的作用，在于能抗通胀，我们已经在前面聊过了，落实到具体数字，我们才见识到了它的厉害，增加这项责任可以有效地抵御通胀。这就不用担心，十几年后医疗费太贵，保额不够用的问题了。3. 价格便宜晴天保保超越版在责任这么强的情况下，保费也不贵。以50万保额，保障30年，20年缴费为例：0岁男，晴天保保575元，超越版635元（含身故赔保费责任）；5岁男，晴天保保675元，超越版690元（含身故赔保费责任）；除了上述三点，晴天保保超越版还能享受绿通服务和忠诚客户权益，真的是挑不出一点毛病，也是妥妥的五星产品。唯一算的上缺点是，晴天保保最长只能保障30年，如果预算充足想给孩子保到终身的话，就只能把它作为保额补充了。大黄蜂时光机大黄蜂时光机责任虽然不如晴天保保的两款好，但这款产品价格上有绝对优势。先看基础责任：110种重疾，赔1次，18种特定重疾，额外多赔1倍的保额；20种中症赔2次，分别赔50%、60%保额；40种轻症赔3次，分别赔30%、40%、60%保额；而且，无论是它的高发轻/中症，还是高发重疾多倍赔，也基本没有什么坑，大家可以返回去参考我前文的表格。如果和晴天保保两款比，大黄蜂时光机在赔付比例上确实要低一些，但在同类性价比产品里，这款产品性价比也是非常高的。看保费：以60万保额，保障30年，20年缴费期为例，0岁男，时光机576，晴天保保690；5岁男，时光机486，晴天保保810；10岁男，时光机456，晴天保保1146；从保费上就可以看出大黄蜂时光机的优势了，相对会便宜很多， 如果想买大黄蜂时光机，建议只选基础责任即可。大黄蜂二号（长期医疗版）这是一款很有特色的产品，仔细扒过病种后，这款产品堪称业界良心，给大家看张图：它就是目前全市场病种保障最全的少儿重疾险，没有之一。像白血病这种，买了50万保额，这款产品能做到，赔了100万同时，还能再报销100万！太厉害了。如果深究它这么厉害的原因，是因为它除了含有大家普遍都有的少儿高发重疾多倍赔，还能附加癌症长期医疗责任。而癌症长期医疗责任，着实逆天。癌症长期医疗责任是报销制，孩子得了癌症需要的医疗费用，这款产品能够报销，最高能报销100万。保障范围包括如下几项：恶性肿瘤住院医疗费用 恶性肿瘤特殊门诊医疗费用 恶性肿瘤门诊手术医疗费用 恶性肿瘤住院前后门急诊医疗费用 质子重离子医疗费用报销比例如下：经过社保报销，其余100%报销，不包括质子重离子医疗费用； 未经过社保报销，其余60%报销，不包括质子重离子医疗费用； 质子重离子医疗费用报销比例为50%，且不超过癌症医疗保额的50%。这项责任还有两大亮点：1）0免赔，花多少报多少，最高报销100万。2）得了一次癌症，责任并不结束。癌症的新发、复发、转移、持续皆可赔。具体条款是这样的：这可太厉害了。比如老王给孩子买了这款，50万保额。5岁的时候小朋友不幸得了白血病，这款保险能直接拿到100万。而且得了白血病期间的医疗费用，保险公司还能报销。只要还没花到100万，万一癌症复发、转移了，在保障期间内，这款保险还能接着报销！稍懂点保险的人就知道，这款保险是有多厉害了。可以说是史上最良心的癌症长期医疗责任了。而且，即便加上癌症长期医疗，这款少儿重疾险也不贵。0岁宝宝，50万保额，保30年，缴20年，带少儿特定重疾和100万的癌症医疗，每年只要752元。太逆天了。市场上对这款产品没有普遍共识，但其实也是隐形的五星级产品。因为现在产品体系比较复杂，公子可以给大家一个参考的配置方案：1、定期搭配：如果是只想保障定期，也就是20/30年，更推荐大黄蜂3号plus/晴天保保超越版。两款相比，大黄蜂3号plus的优势，在于前10年多赔50%保额0岁买了50万保额的大黄蜂3号plus，100岁以前都能赔75万。而晴天保保超越版的优势，在于它的保额会“长大”，每两年长大20%保额，最多长大至200%保额；0岁买了50万保额的晴天保保超越版，最多能赔100万。具体的情况，是这样的：一般来说，会建议大家按需购买，哪款比较符合你自己的情况，购买即可。但是，公子再提供一个思路。我们假设购买了30万的大黄蜂3号plus和20万的晴天保保超越版那么，这个曲线是什么样的呢？第一年，30*150%+20=65万，第五年，30*150%+20*140%=73万，第十一年，30+20*200%=70万，大家会发现，按照这套方案，看起来买了50万保额，其实是买了65万保额，甚至更高。而保费呢？0岁宝宝，保30年，分20年缴费，30万保额的大黄蜂3号plus只要342，20万保额的晴天保保超越版只要254(含身故责任）。也就是说，合计596，我们就可以买到65万起步的重疾险保障！不要太划算！这个方案非常惊人，大黄蜂3号pus+晴天保保超越版的组合，具体配置比例可以按大家自己需求去调。供大家参考。2、终身保障：如果预算充足或者更喜欢“一步到位”，可以考虑终身的配置，这时，更推荐大黄蜂3号plus/慧馨安健康保。慧馨安健康保保终身目前保费最低，而且可以附加癌症2次责任而大黄蜂3号plus在前20年额外赔付50%保额。这两款产品根据自家偏好，按需购买即可。按照肆公子的个人经验，我是倾向于选择慧馨安健康保，附加癌症2次责任。癌症在重疾之中发病率最高，甚至占到了理赔的7成。而癌症复发率本身就高，癌症二次赔针对的就是这种情况，癌症的新发、复发、持续、转移都能赔。0岁宝宝，50万保额，附加癌症二次，保终身，30年交费，每年是2350元。也并不太贵。当然，这只是参考，具体的配置方案还有很多，大家根据自家情况，也可以终身和定期搭配购买。如果还有问题可以私信我咨询。今天的分享就到这里。忍不住再叨叨两句：父母是孩子最大的保障，在给孩子配置保险之前，务必先把自己的保障做足了。你在，是对孩子最大的保障。

保险信息不对称十买九坑，关注公号【肆大财子】

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10、哪个保险公司的重疾险性价比高？

谢谢邀请！

由于保险产品的特殊性，保险公司的提供服务的差异性，各家公司定价假设不同，公司规模不同，保险产品的价格差距是非常大的，尤其是在2015年费率市场化以后，各家公司的产品价格差距越来越明显。

针对于现在重疾险总体趋势来说，终身重疾险比定期重疾险贵，定期重疾险比一年期的重疾险贵，知名度高的大公司的产品比知名度偏低的中小型公司的产品贵。

如果关注性价比，可以关注一些中小型的保险公司，他们推出的产品性价比都非常的高，例如百年人寿、华夏人寿的产品，在市场上还是非常有性价比口碑的。

好多人对于保险的理赔问题比较关注，其实各位看官不用在这方面担心，只要在购买保险之初看好保险合同，其他的就不用担心，因为所有的保险公司理赔都是按照合同来理赔的，不是按照公司大小来理赔的。理赔是保险公司提供的最基本的服务，所以既然选择保险，就不用担心理赔。