lpr定价基准转换是什么意思(lpr利率转换是什么意思？)

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1、lpr利率转换是什么意思？

LPR（贷款市场报价利率）转换，是指将原来贷款合同的利率（贷款基准利率）转换成LPR。也就说，贷款的定价基准变了，由基准利率变为LPR。转换的对象是浮动利率的贷款，包括个人贷款也包括企业贷款。

大家普遍关心个人住房贷款利率转换。今天（8月12日），五家大型商业银行——中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行同时发布公告，明确将于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为LPR作为定价基准。

而交通银行则在7月20日就公告，将于8月21日对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为LPR定价方式。

当然，这些银行也说了，批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于12月31日(含)前通过相关渠道自助转回或与贷款经办行协商处理。

我一直建议有房贷的朋友，尽快转成以LPR作为定价基准，但非常反对银行强制进行批量转换。银行不能替客户作出选择，没有权力也没有必要强制客户进行转换。对借款人来说，如果什么都不转，其实就相当于固定利率——利率固定在你现在的利率水平。

从中短期看，我国利率处于下行趋势。将存量浮动利率房贷转成以LPR作为定价基准，对借款人是有利的，有助于减轻借款人房贷支出。而大型银行拟开展批量转换，主要出于满足央行宏观审慎评估（MPA）考核的需要。

但是，银行在具体操作中，应注重尊重借款人的自主选择。存量浮动利率贷款定价基准转换涉及面大、周期长，央行相关考核要实事求是，不搞“一刀切”；商业银行应在时间安排、方式选择等方面进行周密细致的部署，尤其要加强与客户的沟通。如果少数借款人不愿意转换存量贷款定价基准，应尊重借款人选择，并继续履行好原借款合同。

对银行来说，如果未经客户同意进行批量转换，不排除未来相关投诉可能会增加。尤其是，如果将来LPR上行，银行将存在一定的声誉风险隐患。三思而后行啊！

2、lpr定价基准转换是什么意思，最近银行发的信息，该怎样选择？

LPR定价基准转换，是指根据人民银行〔2019〕第30号公告，借款人将原合同浮动利率的定价基准转换为LPR，或转换为固定利率。

一、定价基准如何转换

简单地说，就是你现有的房贷利率，以前是跟着基准利率上下浮动的，公式为：房贷利率=基准利率×（1±浮动比例）。

根据公告你有两种选择：

如选择转换为固定利率，在剩余的合同期内，你的房贷利率将保持原利率固定不变。

如选择转换为LPR，公式为：房贷利率=LPR+加点。

举个例子，假设你现在的房贷利率是基准利率上浮15%，也就是4.9%×（1+15%）=5.635%。

按照上述公式，加点=5.635%-4.85%=0.785%，其中4.85%是2019年12月的LPR利率。以后LPR调整了，你的房贷利率跟着LPR调整，这个加点是固定不变的。

二、怎样选择比较有利

4月20日，5年期LPR年内第二次下调，为4.65%，比2019年12月20日下降了20个基点。在新冠疫情导致经济下滑的大背景下，预计央行将持续降息降准，保持市场流动性，刺激经济复苏。可以预见，在未来三五年内，LPR将继续下调。

在这种趋势下，将房贷利率转换为LPR是比较有利的。这是因为，转换后房贷利率=LPR+加点，而加点固定不变，因此随着LPR进一步下调，你的房贷利率也会跟着持续下降。

但如果有些人原来的贷款利率很低，由于利率不可能长期处于下降通道，长期看还会有上涨周期，这种情况若选择固定利率，可能比转为LPR更加合算。

因此，LPR和固定利率如何选择，应结合个人的具体情况综合考虑。需要提醒的是，选择机会只有一次，选好了就不能改变了。

3、收到银行房贷定价基准转换业务的信息，有懂行的一起来唠唠这是什么？

这个定价基准转换，是由原来的房贷基准转换成LPR基准。是必需转换的，二选一，要么选择固定，要么选择浮动。三月到八月全部转换结束。

转换的时候以2019年12月的LPR为基准，即4.8。如果原贷款有上浮或者下浮，会在LPR基准中以加点的形式体现。假设你的房贷利率为4.41，即在原来贷款基准利率4.9的基础上打九折。转换成LPR时的加点值是4.41-4.8=-0.39，为负数。如果贷款利息是4.9上浮，这个加点值就是正数。不论加点值是正数还是负数，直到还款结束不会再变化。

当选择了固定的时候，一直到还款结束都是4.41的利率不变。当选择了LPR浮动的时候，到了转换日会按照前一个月LPR基准加上加点值得出利率。比如：五月一号是转换日，四月二十号新公布的LPR五年以上为4.65，那么到五月一号那一天，利率为4.65+（-0.39）=4.26。

要注意的是这个转换后计算是一年为周期的，以转换日前一个月的LPR为基准。转换成固定或者浮动后都不能进行修改，选择哪一个需要考虑清楚。转换日多数为每年的一月一号，部分银行可以选择第一次还款日作为转换日。

本回答由@梅村老梁 原创，欢迎关注老梁，相互学习，共同进步。

4、lpr这样转是什么意思？

lpr定价基准转换其实就是说将存量浮动利率贷款的定价基准转换为lpr，以后中长期贷款利率定价就是按lpr加点计算（加点可为负值，加点数值在合同剩余期限内固定不变）。

在之前申请房贷，利率会以央行发布的贷款基准利率作为参考；而在中国人民银行于2019年12月发布公告，规定自2020年3月1日起，利率定价方式转换为以贷款市场报价利率（lpr）为定价基准加点形成之后，再去申请房贷，利率就不再以央行发布的基准利率为参考了。

比如原来跟银行签订的利率是在贷款基准利率的基础上上浮10%，也就是5.39%，而lpr的调整参考的是2019年12月的lpr基准值，2019年12月银行间同业市场发布的五年期lpr值又为4.8%的话，那签订的利率5.39%其实就相当于是lpr（4.8%）+0.59%。

那在后续的贷款期间，0.59%的加点值不会变（加点数值=现在的利率水平－2019年12月发布的lpr），之后贷款利息是会增加还是减少，主要就取决于lpr的变动情况了。lpr提高，贷款利率就变高，利息就增加；lpr降低，贷款利率就跟着下降，利息也就减少。

5、利率基准转换是什么意思，该怎么选？

2019年人行发布规定，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以贷款市场报价利率为定价基准加点形成，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。也就是说所有房贷用户都必须对原来的房贷利率进行二选一，要么转为固定利率，要么转为LPR定价利率。

至于这个二选一要怎么选就看个人的情况，和对政策的把握，一部分人倾向于转换，认为国家政策肯定是越来越优化，转了有利。一部分人认为这是一个坑，现在给你一点甜头，将来要是涨上去了还不如不转，一直使用目前的固定贷款利率。这就要仁者见仁，智者见智了。

6、今天银行发信息让办理定价基准转换业务，请问这么做是利是弊？

先说一下结论，基准定价请优先选择LPR，具体原因请看我之前发过的一个讲解视频。

视频是PPT录屏的讲解形式，应该是比较通俗易懂的，如果还有不明白的，可以给我留言。

7、房贷定价基准转换，是啥意思，该怎么选？

lpr是贷款市场报价利率的简称，是人民银行发公告要把存量贷款的定价基准转換成lpr，是个人贷款合同大部分参照人民银行公布的贷款基准利率定价的。转不转要看你对市场的判断如何自己做主，如果你认为以后lpr总体上会下滑，那么转換成以lpr为定价基准可能更有利，反之，就是不转更有利。

8、现在银行弄的定价基准转换业务要转换吗？

存量浮动利率贷款定价基准转换已于3月1日如期启动。但一些人对转换后贷款利率如何计算，还不是很清楚。为便于理解，现以商业性个人住房贷款的转换为例，说明转换时加减点数以及转换后实际利率水平的计算方法。(对公贷款等其他贷款与房贷有所不同，具体可咨询承贷银行)

一、加减点数怎么算？

根据中国人民银行〔2019〕第30号公告，房贷的定价基准转换为LPR后，加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月LPR的差值(可为负值)。过去浮动利率贷款一般是贷款基准利率浮动一定的比例确定，那么对应不同浮动比例下的利率，转换后的加减点分别是多少呢？

举例来说，比如借款人小王，买房时享受了贷款基准利率打九折(下浮10%)的优惠，贷款日2015年8月1日，期限是20年。

如果小王选择将这笔房贷的定价基准转换为LPR，现在5年期贷款基准利率是4.9%，转换前的实际执行利率就是4.9×(1-10%)=4.41%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。根据转换时点利率保持不变的原则，小王这笔房贷的加减点数就是-0.39%=4.41%-4.8%，即减39个基点。

此后，直至这笔房贷偿还完毕为止，这个加减点数都保持不变，房贷利率将随着5年期以上LPR的变动而变化。

二、转换后每个月按什么利率还？选择不同的转换时点有什么影响？

首先，要理解三个概念：

转换时间：将个人房贷的定价基准转换为LPR的时间(在2020年3月1日至8月31日之间)。转换时，您和银行需要协商确定：一是加减点数，具体计算方法见第一部分；二是重定价日和重定价周期。

重定价日：是指重新按照最新的定价基准(转换前为贷款基准利率，转换后为LPR)计算贷款执行利率的时间。一般为每年1月1日，或者每年与贷款发放日对应的日期。

重定价周期：重新确定执行利率的周期。若房贷利率一年一变，那么重定价周期就是一年。

定价基准转换为LPR后，利率在第一个重定价日前不会发生变化，从第一个重定价日开始才可能随当时的LPR而变化。重定价日和重定价周期可执行原合同约定，也可由借贷双方重新约定，房贷重新约定的重定价周期最短为一年。

若重定价日为每年的1月1日，那么在2020年3月至8月的任意时点转换，2020年的利率均与原合同利率保持一致，2021年1月1日起将以2020年12月的LPR为基准加减点确定当年的利率，此后年份以此类推。若重定价日为每年贷款发放的对应日，那么根据大部分银行的转换公告，在重定价日之前转换的，2020年重定价日即可参考最新发布的LPR确定利率；在重定价日之后转换的，则需等到2021年重定价日才可参考最新发布LPR确定利率。

接续上例，假设2020年3月-2021年7月5年期以上LPR为4.75%(实际情况很可能会有所变化，具体取决于当时的LPR报价)：

(1)如果小王的房贷重定价日为每年1月1日，2020年3月至8月转换没有任何区别，2021年1月1日之前，他的执行利率均为4.8%-0.39%=4.41%，即2019年12月5年期以上LPR(4.8%)加固定点差(-0.39%)；2021年1月1日之后，则变为4.75%-0.39%=4.36%，这里的4.75%是2020年12月的5年期以上LPR；此后年份以此类推。

(2)如果重定价日为贷款发放日(即每年8月1日)，若小王在2020年7月31日前转换，转换后到7月31日，这笔房贷的执行利率为4.41%；2020年8月1日之后为4.75%-0.39%=4.36%，这里的4.75%是2020年7月的5年期以上LPR；此后年份以此类推。

若小王在2020年8月1日后转换，则这笔房贷的执行利率在2021年7月31日之前都会保持4.41%不变；2021年8月1日才开始执行4.75%-0.39%=4.36%的利率，这里的4.75%是指2021年7月的5年期以上LPR；此后年份以此类推。

9、中国农业银行为什么推出贷款定价基准转换？其固定利率和浮动利率对以后还款有何影响？

最近这两天，我已经被贷款定价基准转换的消息刷屏了，这不仅仅涉及中国农业银行，其它银行也是这样操作的，转换期限应该是从2020年3月到8月份。

要说清楚这件事情，我们首相需要明确一个概念——“LPR”。LPR的中文含义是贷款市场报价利率，它意思是由各报价银行按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算得出并按月公布，市场化程度更高，能够随着信贷市场资金供求等因素变动，可以为银行贷款提供定价参考。

LPR是2019年8月份，中国人民银行开始发布的执行的。LPR与过去的贷款基准利率不同的是更加市场化，且每月发布一次，更能适应市场需求。这是利率市场化的重要一步。

2019年12月，中国人民银行发布公告推进存量贷款定价基准转换，并明确自2020年1月1日起，金融机构新发放贷款不再使用贷款基准利率，应主要参考LPR进行贷款定价。这就是说2020年以后，发放的银行贷款全部参考LPR。

针对2020年以前的存量贷款，2020年3月起，原参考贷款基准利率的存量浮动利率贷款，可按市场化、法治化原则，由借贷双方自主协商将定价基准转换为LPR或固定利率。这也是就是中国农业银行推出贷款定价基准转换的原因。

受到影响的主要是2020年以前存量的浮动利率贷款，对于我们普通人影响最大就是商业房屋贷款包含在这个范围内，固定利率和公积金贷款不包含在里面。

假如你的房贷是商业贷款，那你就面临着转换，还是不转换的选择了？

如果选择不转换，那你的房贷就变成了固定利率贷款，假如是按月等额还款的话，那你以后的还款金额就是固定的了。如果选择了LPR，那就选择了一种浮动利率，这种浮动利率的变化规则可以根据银行公告进行计算，但整体是根据LPR变化而变化的。

假如LPR加上相应的基点，低于你现在的银行贷款利率的话，那你将来就会少还款；如果高于你现在的银行贷款利率的话，那就会多还款。

现在决定是否进行转换，决定你对LPR走势，而是长期走势的判断，这个非常考验人的智慧。我现在也在考虑这件事情，因为期限是到2020年8月份，所以我还不着急决定。

10、助学贷款定价基准转换业务是什么意思？

生源地贷款定价基准转换是指2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放资金的生源地助学贷款，贷款利率由之前的基准利率，转换为去年12月发布的最新同档次LPR减30个基点的利率。在转换时，可以选择浮动利率或者是固定利率。已经处于最后一个重定价周期的存量生源地贷款，将不再办理定价基准转换。

办理了定价基准转换以后，特别是选择浮动利率，助学贷款的利率会每年调整一次。