怎么退保(买的保险现在不想继续买，怎么退保呢，最多还能退多少钱？)

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正文

1、买的保险现在不想继续买，怎么退保呢，最多还能退多少钱？

1、退保很简单，拿着自己的身份证，保单，和需要把退保的资金打过去的银行卡，到保险公司的柜台办理即可，一般五分钟解决问题。

2、能退多少钱，取决于你买的什么产品，买了多久，是否有过保单贷款等，一般基本等于你的保单现金价值。

3、明显更加重要，但是隐藏起来的问题，那就是为什么会产生退保的结果？

退保大概是当事人最不想见到的情况，损失资金，损失时间，损失正确利用金融工具的机会，可能还损失了一个可以相信的人。

几乎是全输的局面。

一般来说，退保的主要原因是：当初没有买对保险，而只是买了保险。几乎100%退保的人都无法准确回答一个问题：当初你为什么买这份保险？

最常见的答案：亲戚，朋友，同学……在保险公司，说保险怎么怎么好，次数多了，我就买了一份。

好一点的答案：当时觉得需要点保障，怕万一有个啥意外的，感冒咳嗽，哪哪都得钱，保险能报销点，也不错。

还有轻松一点的答案：哎呀，当时手里不是赚了点钱嘛，反正拿着也是拿着，别的地方又不敢放，这不是说保险公司安全嘛，就买了一份。可，我现在要用钱啊。

任何事情，早晚都得回答为什么，早回答比晚回答好，主动回答比被动回答好。

保险也是一样，作为一种常见的但也是被误解最深的金融工具，目前看起来，受益最大的可能不是保险客户，而是保险公司吧。

这其中最大的原因，就是所有号称“专业”的大约上千万的保险代理人，上来就做的事就是“怎么买”，而几乎没有人关心客户，问一句：“为什么买”。

如果对于生活，我们都在等一个人来问：为何独自立黄昏，是否锅里粥还温？

那么，关于保险，等谁问？

2、买完保险想退保，怎样退保才划算？

第一，犹豫期内退保最划算。

签收合同之日起10天内(银行保险为15天）为犹豫期，一般犹豫期内退保，保险公司只收10元工本费。

因为过了犹豫期，退保损失已然存在，但退保金额差别不大。选择这时候退保，最长可以多享受一年+60天的保障。

应缴日后60天为保单宽限期，该段时间内客户仍然可以享受保障。

如果保险业务员有误导您，导致您觉得保险不划算，不是您预期的保险，您可以选择投诉。保险公司一般会核实您反馈的投诉事由。如果属实，给您全额退保也是可以的。

如果保险业务员没有误导您，您要退保完全是自己的原因，那么请恕小小侠拒绝回答您的问题。因为此刻您在小小侠心中，已经是一个缺失了契约精神的人。小小侠希望您能遵守合同约定，按正常流程退保，不管损失多少，全部自己承担！毕竟，让自己成为一个诚信的人远比在金钱上得到一点补偿要划算得多！您觉得呢？

3、买保险当中，要退保，怎么退？

1.为什么想退保

大家关于退保的原因基本类似，主要有三个原因：

1）感觉产品太坑，高保费，低保额，每年的保费支出很大；

2）理财险的实际收益，远远达不到预期收益；

3）被业务员忽悠，带病投保，有拒赔的风险。

不同的原因，我们也有着不同的处理方式。

不过在这之前，我们要先了解退保的损失。

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退保的损失

哪些损失呢？我也同样总结了三点：

1、经济损失

这也是最明显，也是大多数人最为看重的。

退保都是按照现金价值退的，往往低于所交保费，交2万，退2千，十分正常。

关于为什么退的这么少，我在《交4000退200，保险公司怎么这么坑？》一文中详细介绍过，此处不再赘述。

想要知道能退多少钱，可以打开保单的“现金价值表”看看，显示了各个年度退保能拿到的钱。

如果是万能险、分红险等，可以打保险公司客服详细咨询一下。

2、保障缺失

这一项往往被大家所忽视。

如果我们买的是含身故、重疾等责任的产品，一旦退保了，随之也失去保障，此时发生了身故和重疾得不到任何的赔付。

3、再次投保的风险

随着我们年龄的增大，想要再买保险，面临着两个问题，一是费率的提高；二是身体健康的变化。

如果此时身体出现异常，就可能被保险公司除外承保，甚至拒保。

明白了这些损失以后，我们再去考虑，退保究竟值不值。

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该不该退保

下面按照不同的退保原因，逐一介绍。

1、觉得产品性价比不高

每天都会有很多朋友问到我：xx福要不要退？退保好像也有损失，继续交更亏，进退两难...

这种情况下，建议先选择好替代品作为参照。

选择好替代品后，我们可以简单的计算一下，退保究竟值不值。

举个例子：0岁宝宝，买了一款少儿xx福，保额50万，保终身，年交6359，交了3年。

现在想换成妈咪保贝，保30年，两款产品的保费对比如下：

少儿xx福第三年现金价值为1850，如果退保，算下来我们“损失了”17227的保费。

但是长远看来，我们并不亏。

改投妈咪保贝之后，我们节省了10万多的保费。

多出来的保费用于大人的保障也好，用于投资理财也罢，都是不错的选择。

除了孩子这类低性价比的产品，也有朋友给自己买了带分红、带返还的产品，价格高，保额低。

同样可以选择一个替代品作为参考，计算一下退保是否值得。

2、觉得理财险的收益太低

也有一些朋友问到理财险该不该退，这些产品大多是保险公司开门红产品，比如xx人生，xx至尊。

买了几年，发现账户里面的钱并没有想象的那样高，觉得被骗了。

收益不符合预期，这是必然的。

为了促成，业务员往往给我们显示的是高档收益，如6%的复利，而实际可能仅在3%-4%之间。

而且这类理财险前期要收取一定比例的初始费用，导致本金减少，收益自然降低，十年能回本已经很不错了。

其实这类理财险的本质都一样：保险公司拿着我们的钱去投资，赚钱了，自己分一点，剩下的给我们。

而保险公司的资金运用受到严格的监管规定，必须稳健安全，所以整体收益不会太高，加上目前世界经济下行，这类理财险能实现财富保值已经很不错了，想要实现财富增值，很难。

因此对这类产品，我的看法一贯是不要轻易下手。

但是一旦买了，可以将其看作中长期的投资，复利+时间，带来的收益还是可观的，至少不会亏钱。

如果因为紧急情况，急需用钱，那就另当别论了。

3、被忽悠带病投保

一些朋友和我说道，孩子曾经住院手术过，涉及了健康告知。

告知了业务员，业务员说了句“没事”就让投保了，会有什么影响吗？

其影响是极有可能被保险公司拒赔。

针对这种情况，我建议是先礼后兵，先和业务员协商，协商不成，直接向当地银保监会投诉该业务员，要求全额退保。

如果你掌握了相应的证据，大多会成功。

说完了三种情况的处理方式，想必你的心中也有了答案。

如果你已经决定好了要退保，请提前准备好替代的产品，并转出银行卡的钱，防止自动扣款。

关于更多的退保注意事项，我在《如何退保，让你的损失最小化？》一文中讲的很清楚，有兴趣的朋友可以阅读一下。

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写在最后

保险无疑是关系人生的大事，我们要交不少的保费，出险了我们也希望能够得到足额的补偿。

因此一定要认真对待，理性投保，谨慎退保！

4、在银行里买了保险怎么退保？

如果没有超过退保犹豫期，你可以全额退保拿回保费，犹豫期内退保，会扣除10元的工本费，如果超过了退保犹豫期，你只能拿回保单的现金价值，投保前期退保，你肯定拿不回你的本金（合同前几页有退保现金价值表你可以看看）

现在很多保险公司的后续服务都非常简单，只需客户在保司APP或者官方微信公众号里面即可完成退保手续，无须去保司的柜面办理。

不知你买了什么产品，哪些地方不符合你的需求打算退保呢？保险产品的保险期间一般比较长，中途退保有损失，你慎重考虑。

5、最近买了一款保险，但是想退保，想问下利弊，究竟怎么合适呢？

谢谢邀请！

在不知道你具体情况下给几点分析吧……

1、先回顾下你买这份保险的初衷，这份保险有没有解决你的问题，这点很重要！

2、目前这份保单有没有过犹豫期，在犹豫期内如果觉得没解决你的问题那就果断退，因为没有任何损失。但如果是过了犹豫期就需要慎重，金额大的话损失惨重。

3、另外，如果你这份保单金额不大，即使过了犹豫期也没什么，在继续持有保单的同时再关注其它产品或找个专业靠谱的老师帮你分析，也许有止损或优化的方案。

以上几点经验分享希望能帮到你！

6、保险被忽悠如何退保？

感谢邀请！！年初购买的保险已经过了可以退保的犹豫期，可以试着考虑下面几个退保办法。

1、走法律程序

看完合同后发现和业务员说的出入很大，忽略隐瞒甚至更改了投保的真实信息如果有足够的证据，这是一个此昂的通的方法。

但耗费的时间过长，还需要一步一步的举证，所以不是最有效的解决方式。

不到万不得已，这个方式还是慎用吧。

2、直接和保险公司协商退保

这个方式就比较灵活了。如果留有投保前的录音，在协商沟通争取最大限度退保是非常有利的。

但沟通的技巧话术很重要，最好还是咨询身边处理过退保案例的朋友，请教他们以什么样的沟通方式交涉比较好。但有一点要切记的，那就是要控制好自己的脾气和情绪，以免硬碰硬，自己吃亏。

不过这个方法也很容易陷入扯皮的境地，还不是最有效的方法。

3、向保监会投诉

这个方法应该是最有效，并且耗费时间是最少的了。可以尝试拨打保监会保险投诉维权热线12378投诉。但这个方法也需要做一些准备。

比如合同后发现和业务员说的出入很大，可以以再次请教保单收益怎么计算、保障项目如何为由顺便进行电话沟通录音。这个是可以作为证明在签订合同中是否存在欺诈的证据：

《合同法》第五十四条第二款：一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

《保险法》第一百三十一条：保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人； 第一百六十五条：保险代理机构、保险经纪人有本法第一百三十一条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，吊销业务许可证。

这个方法更容易将损失降到最低（全额退保）。

7、不想交保险怎么退保最划算？

别滑了！如果你有各种原因想退保，看我这篇就够了！史上最全退保攻略，手把手教你如何退保，立省几万块！最近这两年，随着互联网保险的蓬勃发展，让很多人意识到之前买的保险并不合适，无数人都在纠结，要不要退保。比如：比如：再比如：但比较尴尬的是，退保就会损失一部分钱， 而继续交，则会损失更多钱。 进退失据， 这份保险宛然成了一个烫手山芋，怎么处理都不合适。所以，为了解决大家退保的问题， 这篇文章公子研究好久，特意叫助手写了这篇文章，提供给大家参考。文章主要解决这么几个问题：Ÿ 为什么会产生退保？Ÿ 如何退保？Ÿ 如何把退保损失降到最低？Ÿ 退保的一些注意事项好好的一份保险，为什么会退呢？ 总结了一下，大概可以分为下面几个原因：1.买得太贵据统计局数据，去年人均月收入2561，中位数2210， 这意味着全国有一半的人每个月收入不到2210，比我们以为的要少很多。 但就目前市面上90%的保险产品而言， 其保费通常是绝大多数人群月收入的好几倍。我找了市面上最主流的10款重疾险，隐去名字，只展示其价格对全国月收入中位数的倍数， 可以看到，大家能买到的重疾险普遍都在七八千一年，这个保费需要普通人不吃不喝攒好几个月才能交得起。买这么贵的保险，交一年两年还受得了， 可是一交几十年，难免家庭有遇到波折，收入出现下降的时候， 就比如像今年这种情况， 有些人失业了，或者收入下降了， 我们买的保险就从保障变成了家庭生活的负担。 于是，很多人就会考虑退保。2）买到的保额太低普通人抵御重大风险就两种方式：存钱或者买保险。 一场大病，比如癌症、心脏病等、一治治几年，花费数十万，期间养病，没有收入。 如果要普通家庭提前存够这几十万来防范风险，90%的家庭都做不到， 但每年花点小钱，买份保险，遇到大病的时候直接赔几十万，完全可以支撑我们度过这灰暗的几年。但是，很让人遗憾的是，绝大部分的人买到的保额，都太低， 5万10万的，很难在风险来临时起到作用。上图是我从19年各家保司的理赔年报里面整理出来的，像平安人寿、阳光人寿这样的大保司，市场份额占比大，客户群体的重疾理赔额基本代表了整个市场的水准，数据显示，市场上绝大部分人重疾保额只在10万不到，这数目相对于癌症、心脑血管这样的高发重病而言，10万的保额简直是杯水车薪。每年交七八千，买到的保额却不够用， 解决不了风险还烧钱，很多人也便产生了退保的想法。3）保障太差，条款有“坑”对于买保险的人来说，恐怕最接受不了的就是辛辛苦苦规规矩矩交了几十年钱， 最后出险的时候告诉他条款里面没有，不给赔。 但是正如很多人认为的那样，保险条款玩的是“文字游戏”，差几个字就可能造成“赔”或者“不赔”的差别。 如果很不幸买到了不合适的产品，条款有明显的瑕疵。 那么，我们也不得不退。4）买到的保险，用不上还有一种情况，我们的保险，根本用不上。 很多人不知道各种保险有什么用，这些作用是否重要，是否是自己需要的，比如给孩子买寿险，这就属于典型买了用不上的情况。 保险法早就规定，如果父母给孩子投保寿险， 10岁以下最多赔20万，10-18岁最多赔50万，所以绝大多数的终身寿险，它的条款都是这么样的：18岁前只赔保费，交多少钱赔多少钱。简而言之，给孩子买了寿险， 孩子身故，赔一笔钱，他都不在了，还能用上吗？ 这笔“为数不多”的钱赔给父母？这还是父母给孩子买寿险的初衷吗？ 所以，给孩子买寿险就是浪费钱。像这种用不上的保险，也不得不退。5）没有进行如实告知很多人的健康状况，本来是不能买保险的， 但是在买保险的时候，他们并不知道需要健康告知， 销售人员也有意或无意得隐瞒这件事情。但实际上是为自己以后理赔的时候埋下巨雷， 因为一旦保险公司查到你以前没有如实进行健康告知，是有权拒赔并解除合同的。 那这么多年也就白交钱了。 公子就接触过大量类似的情况， 如此这样，也需要退保。 如果遇到了上述这些情况，就可能需要退保，那么这份保险该怎么退呢？既然讲到要退保， 我们就来看看要怎么退保。 具体来说，退保分两步：1.首先要认真考虑有没有必要退保：退保是大事， 翻出我们手里的保单，首先要考虑有没有必要退保， 我把需要考虑的点整理了一个表格放在下面，可以直接看表格：1）考虑经济损失。退保有经济损失，但不同时间退保，损失可大可小。在犹豫期退保，0损失或者损失非常小。所谓犹豫期，就是在投保人亲自签收保单那天算起，可以有10-15天的犹豫期，也叫冷静期， 在这个期间，投保人要退保，保险公司一般会全部退还已经收取的保费或者扣掉几十块的工本费后退还， 所以，在这半个月左右的时间，退保基本是0损失。在犹豫期后退保，损失很大。过了10-15天的犹豫期以后再退保，一般就只能拿回来这份保单的现金价值了。 所谓现金价值，是指保险公司运营每一个保险产品，都是有成本的，退保时我们所交的保费需要扣掉这些成本才能还给我们，如果扣完成本我们的保费还有多余，会连同这部分保费产生的利息一起还给我们。而长期险退保，前几年的现金价值都不高，只能拿回一点点钱， 这会带来很大的损失。因而，如果我们需要退保重买，那么就需要仔细算下是不是划得来了。 等等，会帮大家做一个简单的计算。2）考虑身体状况买的时候是健康的，但是随着年岁日长，可能身体有了各种小毛病， 这时候退保，要慎重。此时，如需退保重买。 我们可以先看清楚，新保险的健康告知是否问询了我们所患的病症， 如果问到了，打电话咨询一下保险公司，确定能买了。 再考虑退旧的保险。3）考虑年龄增加，保费上涨退保时除了要考虑我们退保带来的损失，还要考虑我们打算购买的新产品价格。 要知道，随着年龄增大，风险变高，保费是要不断上涨的。比如，25岁的女性，面对无忧人生2020和XX福2020两个选择。 同样是保终身，20年交费， 前者5520元，后者14160元。 可是她不幸选了XX福，交了5年了， 这时候如果她想退保XX福， 再选择无忧人生2020，30岁的她，每年就要交6380元了。 也贵出了不少。4）考虑理赔记录健康险的健康告知，不仅会问询生过的病或者在生的病， 而且还会问询被保人最近两年内是否有过理赔记录或者拒赔记录等。如果我们两年内的确有过理赔记录，那么贸然退掉老保险显然是不明智的。 这时候，即便老的产品稍微有点问题，也不妨留着。5）考虑产品变化保险市场的产品更新非常快，但是你不能跟着换保险。 要记住，保险产品相对同质化， 所谓“新产品”，并没有那么新。 很可能是为了更好销售，在原有产品上稍微增加责任，换个名字而已。因此如果遇到保障内容变化不大的保险，我们就没有必要退保。 省下这笔钱。但话说回来，如果发现产品更新后填上了无法忍受的大坑， 那当退则退，不要犹豫。说了这么多，不妨给大家举一个例子方便理解：一个退保案例阿娇20岁时买了XX福，一年6201，交30年，下面是她退保能拿回来的钱（现金价值）：可以看到，如果阿娇交了3年后退保，则交18603，退651，损失17952，非常划不来。 如果交满了30年，这个时候我们已经交出去18.6万了，退保也才拿回3.5万，也非常不值。那无论什么时候退，损失都很大，就不退了吗？ 我们可以考虑退保后我们的损失和不退保我们继续交的钱哪个大：假如阿娇第三年退保，损失了17952， 但因此可以不用交后面的16.7万，这笔钱拿来换个性价比更高的产品， 比如超级玛丽2020Max，22岁的年纪才2470元， 交30年的话可以节省16.7万-2470*30=9.3万， 暂时损失1.7万，但之后能节省9.3万， 9.3-1.7=7.6（万元） 节省了7.6万，还能得到更好的保障，这样就应该退掉。如果阿娇第十年才退保，损失了： 6201*10-5124=56886元 还剩6201*20=124020没交 如果这时候再买超级玛丽2020Max,30岁的阿娇，每年的保费是5100元，交30年是15.3万元。 12.4-15.3=-2.9（万元） -2.9-5.7=-8.6 也就是说，这时候退保会损失8.6万元。 那么这份保险，就必要退了。大家发现了没，如果已经打定了退保的打算，那么越早越退越好。越晚退保，入坑越深，损失的钱就越多。2.怎么退保好了，讲完仔细斟酌退保需要考虑到的点， 如果你真的有必要退，那我们来聊一下具体的退保流程。其实退保很简单， 如果你在互联网上买的保险，可以实现一键退保。 比如在支付宝上买的好医保， 你需要在蚂蚁保险里面找到你的保单，然后点击“更多”里面的联系客服，后面就有“自助退保”这个工具，点进去按照提示操作就好了， 当然，不同平台上买的保险操作流程不一样，大家可以自己探索。如果是在线下买的保险， 则需要打电话到保险公司按照指示退保， 关键的一点是不要经过卖你保险的销售人员， 因为销售人员不一定会愿意你退，到时候还可能扯出各种幺蛾子来阻止你退。即使写到这里， 公子还是要奉劝各位一句：退保有损失，操作需谨慎！如果真的要退，我们也要想办法把退保的损失降到最低才行！在退保时， 我们最直观的感受就是产生经济损失， 但我们也还是有一些办法能够做到使这些损失最小的。1.掌握这些技巧，退保0损失很多人并不知道，如果出现了下列情况，退保是能够0损失的：犹豫期退保前面介绍过，在犹豫期退保是能够0损失或者只损失几十块钱工本费的， 买保险的时候要再三斟酌，实在不懂，买了之后也尽快找个懂的人帮忙看看。“代签名”退保国家的法律比较保护我们消费者，如果保单的回执、投保单、投保提示书、风险提示不是你本人抄写的， 或者被保人签名不是本人签的，你都可以申请保单无效，这个时候也可以全额退款。回访电话接听不正常退保我们投保长险（如重疾险）的话，一般会收到回访电话， 如果我们没有接到回访电话，或者不是本人接听，又或者在回访的过程中没有提示相关风险等， 都是可以申请全额退保的。“销售误导”退保还有一种可以申请全额退保的方式就是代理人在卖你保险的时候进行销售误导了， 比如夸大保险产品的保障责任或者收益、比如隐瞒分红险、万能险和投保产品收益的不确定性， 还有就是隐瞒条款中的信息等，在这些销售误导的情形下造成损失也是可以申请全额退保的。2.教你一招，不再纠结，减少损失如果你还在纠结要不要退保。 退保也心疼，不退更心疼。 那么，下面这个方法更适合你，可以帮你把损失降到最低：这个方法叫做减额交清，减额交清又叫“减保”， 具体操作是通过减少保额，用保单的现金价值一次性交清剩余的保费，让保单继续有效。 比如你买的是50万保额，每年交5000，后面你交不起了，或者不想交了，同时又不愿意退掉这份保障， 可以选择把保额降低到25万，买到这25万保额一次性交清需要的保费是50000，而你保单现金价值正好是5万多， 于是你可以直接把这现金价值当作钱一次性交清这25万的保费。 保单继续有效，保额变成25万，以后就不用再交钱了。可惜的是，并不是所有保险都有减额交清这个选项， 就算有，也可能主险保额降低的同时，附加险责任直接终止了， 能否有这个操作，需要跟保司打电话，沟通清楚。文章写到这里，还有一些退保上的小建议， 希望能提醒大家：1. 不建议裸退，先买好再退如果觉得目前配置的保险不合适，更建议是买好了新的再退，而不是退了之后再买。有两点原因： 首先，退了旧的保障，新的产品未必还能买，健康状况很可能不允许了。 其次，新产品一般是有等待期的，在此期间出险旧产品是不赔的，万一遭遇不幸还是得靠旧产品。 因而为了保证保障的连续性，还是买好新的之后，再退旧的。 而这就不得不说，下面这个技巧。2.巧用宽限期，消除保障空窗期这是个小技巧。 比如，我打算退了我的老保险，今年没交钱，那么这份保险的保障是不是结束了呢？ 其实并没有，这个保险还有两个月的宽限期， 在这两个月之中，保障依然继续有效。新的保险有等待期，出险不赔。 旧的保险有宽限期，保障继续有效。 两者一综合，是不是保障没了“空窗期”。 买保险，要学会当一个“渣男（女）”。3.扣款卡上不留余额，不然会被扣掉。我们交保费，都是绑定在一张银行卡上， 但是有时，因为还在走退保流程，或者忘记退保了， 一年的保费就被莫名划走了。 大家记着，只要还没退，你的缴费银行卡里还有钱，保司就有可能会被扣掉， 因此退保时，一定清空自己的缴费银行卡。4.不要轻信黑产承诺全额退保很多人实在可惜自己交出去的几大万，最后只退回来几百块， 因此迫切的希望能够有方法实现全额退保， 于是某些犯罪分子就找准消费者这样的心理，搞起了“全额退保”的地下生意。 但是这种是非法的，也不一定真的能够给你退回来， 本就打着能坑一个是一个的法子，一转帐就拉黑， 而且全额退保，在法律上没保证，即便这些“黑产灰产”没能全额退保，你也没办法维权。 大家记得要小心，防止被二次收割。5.审慎决策，世上没有后悔药。退保了，就会损失钱，你是否对此做好了心理准备，不会后悔。 退了，损失的钱就拿不回来了。 如果看着眼前的保险还能忍，就别退了。 “凑合过吧，还能离咋的”关于退保的事情就分享到这里，还有问题，底部留言咨询。 以上。

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8、之前买过保险，由于各种原因现在想退保险，可以全额退吗？

全额退保，淘宝上一搜，就会找到很多：

全国任何城市、任何保险全额退保专业团队司法维权不成功不要钱！让人眼前一亮，仿佛看到了曙光。

是不是很心动？如果你信了，那么很有可能就就中招了！

如果你点进去，找他们帮你退保，你已经参与非法行为了。

你觉得退保不划算，想找人帮忙全额退保，但这种行为是非法的，早就被银保监会盯住，并专门发文向消费者提示了风险：

这种代理退保，简单讲就是有些非法的个人或机构在网上发布信息，诱导消费者让其代理“全额退保”并收取高额手续费，罔顾消费者利益和市场秩序的行为。这是非法黑产，消费者与其产生的交易行为并不受法律保护，风险极高。如果我们贪这种小便宜，危害无穷！

到底有什么危害呢？这群黑产又是怎样操作的呢？公子亲自尝试，深入探访，发现了其中暗藏的套路与门道。

全额退保的套路

为了摸清楚他们的套路，公子决定亲身体验一次：我先是找到了一个这种随处可见的广告，并加了他们的QQ，

加上之后他们说自己以前就是干保险销售的，现在专门来帮老百姓讨公道，说得让人感觉是凭情怀做事，好伟大的样子。我说我交不起保险钱了，想要退保，于是乎他们把我拉进了一个QQ群。

在群里，客户是被禁言的，只有一个管理员在那里时不时的发一下群规则：

（【馨儿】这个名字，让我想到某些不可言说的群）

于是我按照步骤走，加了管理员，交了200块。之后就有自称是老师的人过来了，说是保险公司里面做了10年出来的，上来直接发我一个问卷：

太长，我只截了部分，但在我看完之后，不由得笑了，完完全全搞明白了这些人是怎么全额退保的了。

原来，他们的每个问题都是在试图寻找在销售保险过程中有没有出现纰漏，好借此投诉保监会维权，逼迫保险公司退保。

我假装不知道，填好了信息，并提交了问卷。之后，他们又联系我说可以争取全额退保，但是我这个情况比较难，要收35%的服务费，同时还不忘强调他们是正规机构，保监会授权成立的，服务之前会和我签服务协议。

我说服务费没问题，但我想知道你们怎么做到全额退保的？他们的回答正好是我猜的那种，靠着寻找业务员在销售保险时出现的错误，投诉到保监会，保监会要求保险公司处理，保险公司一般都会退回来。

我画了个图展示这个套路：

钻法律空子，手段令人作呕

他们整套操作的核心，主要在于寻找业务员在销售保险时犯的错误，而《保险法》第一百零五条规定，如果业务员在销售保险时，发生下面这些错误消费者是可以全额退保的。

毕竟保险行业信息不对称问题非常严重，普通消费者非常容易被忽悠，所以，监管机构为了保护弱势的消费者，规定一旦业务员用欺骗，承诺返佣或者送其他礼物等手段销售保险，消费者可以进行投诉并能够全额退保。

是不是有种让人大快人心的感觉？谁让你们这些卖保险的总是骗我们老百姓，现在有人收拾你们了吧？但事情远没有这么简单。

我问了这群代理退保的人，如果没有找到业务员在销售过程中的错误呢？他们会教客户一些话术，去代理人那里“取证”。让客户给代理人打电话录音，或者发微信截屏，“确认”代理人的过错。

比如：“我当时在你那里买的保险返了多少钱来着？我想帮我儿子也买一个。”“我当时有小三阳，但是你说不用告知，这个真没问题吗？”“我保险上的签名是你帮我签的吗？今天翻出来发现字写得真好。”

拿到这样的录音或者截图后，就可以当作证据，以“业务员误导销售”为由，投诉到保监会，而保监会也会“有诉必理”，由于保监会一般都会偏袒消费者，转而对保险公司施压。投诉率又是保险公司重要的考核标准，保险公司通常为了息事宁人，很大概率会让消费者退保。

如果投诉的路走不通，还有另一种硬手段：找人去保险公司一哭二闹三上吊。毕竟有的业务员很精明，不是说套证据就能套出来的，这个时候他们还有一种方式。就是提前跟客户串通好，排练好话术，然后带着客户一起到保险公司去闹，偌大的保险公司，最怕的就是这种蛮不讲理的人，要是有人给他扯个横幅在门口挂着，就把保险公司名声搞臭了。所以保险公司遇到这样的，经常会想着息事宁人，赶紧给客户退了。

看见没，全额退保这件事，没证据也可以找证据，找不着证据还可以闹。总有方法帮你把这些保险退掉。

套路脏虽脏，起码是能把钱多退回来一部分。但是怕就怕，这种许诺帮你全额退保的人或机构，并不是真的想帮你脱坑，只是想从你这里赚钱。既然是为了赚钱，送上门来的羔羊还不是想怎么宰就怎么宰。

且不说这35%的手续费一收，全额退保下来的钱，并不比直接退保多出来多少，公子遇到的这家，还算比较正常，如果遇到了不正常的情况，直接就是羊入虎口，直接掉坑啊！

1、想要全额退保，却遭遇电信诈骗广州某派出所接到这样一个报案：广州张先生称自己被代理全额退保的公司骗了，自己账户里的２万多元也被转走，请求民警帮忙追回。

事情的起因是张先生2016年在朋友那里投保了某品牌保司的重疾险，后面因为经济原因无力继续缴费，打算退保，但交出去了4万多元，只能退回来1500多块。而此时张先生在刷朋友圈的时候恰好看到一个广告说可以“代理全额退保”。联系对方后，对方自称是保监会授权成立的专业代理退保中心工作人员，在其诱导下，张先生把银行卡号、手机号、身份证复印件等重要信息都交给了对方，还与对方签了协议。过了几天，张先生突然接到短信，账户上2万多元余额全部被这家代理公司扣走，张先生再次联系对方，对方声称这是为客户代理退保的费用。但张先生根本不知道还要收这样的费用，认为受骗，随后立即报警。

代理退保的最大风险点就在于这行为本身是非法的，你根本不知道承诺为你退保的对方到底是什么牛鬼蛇神，万一代理退保只是对方精心设计的骗局，退保是假，骗取账户信息转钱是真。如果我们不能辨别，很有可能就在急于退保的焦急心态下，被人循循善诱，掉进陷阱，损失金钱。

2、退保后却掉入庞氏骗局老百姓缺乏专业知识是相同的，但坏人诈骗的套路却是多样的。除了转走你的钱，还可能以“退保理财”的名义让你掉进庞氏骗局，陷入非法集资。

2018年5月上海警方披露一起“退保理财”非法集资诈骗案。受害人顾先生称，他接到一个电话，声称是保险公司客户人员，因为他买的理财险收益较低，可以换成更高收益的理财产品。对方随后准确报出了自己的保单信息和个人信息，顾先生便信以为真。然后他被邀约到一个大厦去办理退保，现场并不是保险公司，而是捷量财富，但对方说就在后面，随后顾先生在其指导下办理了退保。退保金到账后，对方给顾先生推荐了年收益8%-10%的理财产品，这比顾先生原来的理财险3.5%的收益高得多。于是顾先生马上就交了2万，后面又分6期交了57万。一开始的确能收到利息，但是后面突然就没有了，打电话没人接，上网一查，才知道捷量财富已经出事了，而自己的59万和利息到现在也没有追回来。

从警方的公告中看到，上海捷量投资管理有限公司（简称捷量财富），通过高层交涉，从各大险企那里拿到了大量保险公司客户的名单，然后让其业务员随机拨打电话，自称是保险公司可以为其办理全额退保，转投高收益的理财产品。而该公司所发布的理财项目根本不存在，全是靠着拆东墙补西墙，拿新客户的钱来补贴老客户的利息，玩的是庞氏骗局。最终资金链断裂，8000人被骗，涉案3亿多元。

很多人退保的初衷可能是觉得理财险收益太低了，也可能是觉得保险太坑了，想要退保。

既然你选择相信了这些招摇撞骗的牛头马面，那他们就会一不做二不休，再给你挖坑，要么给你推荐所谓的高收益理财产品骗钱，要么给你推荐同样坑货的保险，他们拿了佣金，得了业绩，到头来你被坑了，还要找他们退保再次收割。本就在法律的边边上，你根本不知道这些人会怎样对你，公子奉劝一句，千万不要轻信这种代理退保的骗局。

3、重要隐私信息被泄露，后患无穷如果你运气好，遇到个胆子小，不敢对你进行诈骗的公司，它也会为了钱，在你身上狠狠的捞一笔。

在填写调查问卷的过程中，你需要填写投保人姓名、电话、账户，被保人姓名、电话等信息，甚至还会向你索要身份证信息和地址，这些至关重要的信息一旦泄露到对方手里，轻者被贩卖，重者被诈骗甚至威胁。

你的信息被卖出去以后，各种各样的骚扰电话打得你不厌其烦，连公子也都不知道什么时候被盯上，天天有人打电话过来问我是不是在关注股票，期货？

信息安全非常重要，为了自身着想，请大家慎重！

4、被保险公司拉黑，全行业封杀，再难买保险如果保险业务员在销售过程中没有任何差错，只是因为个人原因想要退保，通过向业务员“取证”并恶意投诉到保监会，保险公司可能会迫于压力为你办理全额退保，但是你这样的行为也被保险公司看在眼里，过分了直接拉入黑名单，联合全行业封杀，并且上报监管。

所谓封杀，就是通过风控手段，让你和你的家人都没法买保险了。

退保黑产，之所以存在，肯定是有其需求基础，就像有的人，买错了保险，交不起保费，想要退无可厚非，但要采取正确的方式才行。

1、用合法手段维权，如果你发现你被卖保险的业务员坑了，想退想维权，可以，但要通过合法途径。

可以向保险公司投诉：一般保险公司都会有相关部门处理投诉问题，以中国人寿为例，打官方客服电话然后按照提示进行按键操作即可转接到投诉热线。如果你真的手上有销售人员不当销售的证据，不如自己直接打保司电话，保司在核实后，全额退保的概率也是很高的。

可以向保监会、保险业协会投诉：包括打保险消费维权投诉热线“12378”提出投诉，包括直接到当地保险业协会/保监会进行上访投诉，包括写信到当地保监会投诉，但要附上证据和合同，包括在保监会官网信访投诉栏目下提出投诉。总而言之，手段很多，都比去淘宝上看得这些要靠谱。

可以委托律师起诉保险公司：如果都不行，甚至可以动用司法手段，律师费一般是收取10%-20%作为委托费，也比找黑产靠谱，但要注意收集相关证据。

2、冷静三思，仔细衡量退保得失保险是一份契约，退保是单方违约自然有损失，但要衡量得失再退保。一般需要考虑下面这些点：

最主要考虑的就是经济损失和身体状况。经济损失：一般买了保险收到合同开始，都有10到15天的犹豫期，这期间你可以全额退保，顶多扣你10几块钱的工本费。

但过了犹豫期，你想全额退保，除非保险公司在卖你保险的时候有错，比如业务员故意夸大收益，代你签字等，否则你只能退回来这份保单的现金价值，能退多少就写在保险合同里，前几年基本退不出来什么钱。

所以我们退保前要想清楚，是退下来损失的钱多，还是继续交损失的钱多，做好选择。切莫相信所谓“代理全额退保”，不然你可能损失得更多。

身体状况：就算一份保险再坑，我们买保险时身体也是健康的，保险公司还让你买，最难受的是你贸然退了，结果自己因为身体已经有了小毛病，或者理赔过，这就很难再买到保险了。所以，退保之前，一定要考虑自己的身体状况，尽量先买到新保险，过了等待期再退旧保险。

更重要的是，相比于思考如何退保，更重要的是买好保险，不用退保。

相较于退保的折腾与闹心，当然是不用退最好啊！我们买保险的目的不是为了好玩，而是为了在自己遭遇重大变故扛不住的时候有保险帮我们扛一下。因此，买对买好保险才是终极解决之道。

买对买好保险，首先就是不要在乎代理人的一些蝇头小利，很多代理人为了获客，常常会自己贴钱为客户带油带米带打折券会员卡这些。很多人想贪小便宜，就接受了他们的推销。

但你要知道，这世界本身就是无利不起早，一倍送给你的，必十倍赚回来。如果他们给你推荐一些价廉质优的保险，比如几百块一年的意外险，一两千一年的定期寿险，那他们还怎么赚钱？

我不是说不可以从代理人那里买保险，相反，按照中国现在的市场形似，没有代理人跑断腿，哪有人知道保险这个东西？只是大家在从代理人那里买保险时，一定要做好证据收集。三思而后行，必要时先去网上查一查资料，多方比对，做出正确的选择。

好了，这篇文章主要是想提醒大家退保是可以的，但要走正规渠道。

如果是代理人的问题，正规渠道就可以帮你把钱退回来，犯不着出30%的保费让别人给你退。吃一堑长一智，赶紧学习知识武装自己才是正途。

找一些歪门邪道或者黑产退保，是下策中的下策。特此提醒大家。以上。

保险信息不对称十买九坑，关注公号【肆大财子】

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9、保险不想买了，怎样全额退出？

保险不想买了，怎样全额退出？

保险既然已经买了，为什么要退出呢？难道题主的保险服务人员当初没有告知保险如果过了犹豫期就不能全额退保，而是按照保单所处年限的现金价值退保吗？

近几年，购买保险的人越来越多，各种各样的保险产品也越来越多，然而保险服务人员的学历和素质还没有得到有效的改善，所以真正能为客户考虑的专业保险服务人员还是很少的，如果我们在买保险时能够遇到一个全心全意为客户着想的服务人员，请珍惜！

题主想要把购买的保险全额退出：

首先，如果是处于犹豫期内，就可以全额退出。

其次，如果已经过了犹豫期，此时会有很大一部分保费损失，而且保单的权益也没有了，这时是真心不划算的。如果服务人员当时给你提供的保险确实是题主所需求的，那么我还是建议题主不要退保，保留这份保单，继续享有保单权益，也没有保费的损失，而且用到时，这份保险也会给题主的生活锦上添花。

综上所述，我认为，如果买保险，就要寻找到靠谱专业的服务人员，咨询到位，一次性成交到心满意足的保险，以免后期产生想要全额退出的念头。

10、我生病住院科室同事每人随了500元，我想退给大家，怎么退呢？

同事之间的随礼大都不是自愿的，只是碍于情面不得已而为之，再说了，在一个单位里兴起随礼风可不是一个什么好事儿，自觉的抵制这个风气对自己对别人都是有益无害的，所以找一个机会把钱退回去是值得肯定的。

如果直接掏钱当面退钱给同事这事儿是办不成功的，没有几个人能夠好意思收钱的，最好的办法就是以微信转帐形式，附上自己的留言以表示感谢之类的话就可以了；其次也可以让别人代为转交，这也是一个比较不错的选择。

总之由于工作环境等等复杂因素的制约，同事之间的友谊这个可以有，但是能夠成为至交的少之又少，因此尽可能的在钱财往来上加以注意和限制，今天你收下人家的500元，明天他有事儿你不把钱还给人家于情于理都说不过去，所以这样的人情债还是少欠或者是不欠为好，因为“无债一身轻”，只有这样才能沒有顾虑的干好自己的工作。