怎么买保险划算(如何买保险才会真的划算？)

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1、如何买保险才会真的划算？

购买保险的顺序是：必须先保障型产品，包括

1，消费型（意外险，定期寿险等）；

2，积累型（终身寿险，两全险等）。然后才是医疗保险（普通医疗，大病医疗险等），养老保险，子女教育金，投资分红型产品等等。

同时，家里人购买顺序是：

1，经济支柱；

2，你的爱人；

3，无经济收入的家庭成员，比如小孩，老人等。

其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。说实在的，我们赚钱一辈子，同时也花钱一辈子，那么每个人这么辛苦工作，为了什么呢？将来的养老，医疗，子女教育等，但都必须有一个健康的身体，聪明的人都知道这个道理，只有保证了赚钱的资本，就能够赚更多的钱，所以购买充足的医疗保险很重要。如果健康没有保证，有再多的养老保险金，也是不切实际的。

大家有公认的三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”最后关于投保原则需要注意的是：

（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。

（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是,中长期合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。

（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。

（四）买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。

（五）买保险先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。

选择重疾的标准是：

1，保额是否增加，大多保险公司的保额都不增加，什么意思呢？现在你保10/20万觉得很高，但20，40年后，这20万保额还值钱吗？还可以保这个重疾吗？所以要有保值和增值的功能。有的保险公司的保额会每年增加的，也就是保额在变，这样可以有效抑制通货。

2，重疾一般以附加居多，什么意思？就是你重疾给付之后，主险的保额也会相应减少的。举个例子，包括上面你提到的产品，都是这样的。主险保10万，险加重疾也是10万，将来给付重疾险后，主险保额要相应减少，因此，减去10万之后，你的保险帐户还有多少价值呢？？

3，选择保险公司就像我们选择伴侣一样，最好做到今生不悔，在这里，提供以下3条标准提供参考，请留意一下：

他让你感到安全吗？---是否有充足的偿付能力。寿险贵在保障，特别是长期的保障，对于公司的偿付能力要求颇高。所以选择保险公司的时候，我们最好仔细考察了解公司的偿付能力。

他适合吗？---险种没有好坏之分。只有是否适合的差别，看看一个公司是否满足本人需求且保障全面的险种很关键，就像面对许多好衣服一样，我们一定要挑一套合身的。

是否有真诚的服务意识？---保险最终由服务完成，从开始的险种推荐，投保到最终的给付，服务始终伴随着我们。所以考察公司的服务情况，比如公司服务体系是否通过国际认证，是否便利，代理人服务水平等等。

2、怎么样买保险最划算？

保险既是规避风险的方式，也是一种资产配置的方式，保险到底怎么买才划算，我们得从保险最原始的风险保障功能谈起。

1.您所承担的责任怎么理解呢？

就是您作为家庭中的一员或社会中的一份子应该承担的可以用货币来衡量的经济责任，这里面从家庭的角度讲最大的两块责任就是父母的赡养责任和妻儿的照顾责任。

那么给父母养老送终大概需要多少钱？

供养家庭在一定生活水平上的日常开支需要多少钱？

孩子从出生到大学毕业需要多少钱？

这些计算累加之后就是您需要考虑的最基本的保险额度的责任部分。

2.您所承担的负债指什么？

比如您家房子的房贷、车贷、开公司需要个人责任承担的相关贷款、私人的借贷等等，这些都是您将面临的负债责任。

3.把您所承担的责任和您所承担的负债换算成货币数额，总和就是您需要购买的保险保额。

基本的原则就是根据自己家庭的财务收支情况进行适度的购买，如果非要给一个衡量标准的话，可以考虑为年家庭总收入的百分之10%到15%，这样既不会对您的家庭经济造成负担，也不会由于保险保额不足起不到应有的作用。

当然，这个指标不是固定不变的，比如您保险意识比较高，重视保险保障，您可以购买的额度超越15%，比如您家庭负担过重，或者需要开支的项目较多，也可以低于10%，这都由您的意愿和经济条件来决定。

1.到底买什么险种？

从险种上说，有一个基本的逻辑顺序，就是先买意外伤害及医疗保险，同时或后买重大疾病保险，最后如果您还有闲钱可以考虑买投资理财保险。

为什么会有这样的购买顺序呢？

从人一生所面临的风险来说，遭遇意外风险的概率是最高的，而且不同的阶段有不同的发生概率，比如孩子3岁之前就是一个意外的高发期。

重大疾病风险次之，重大疾病通常跟随人年龄的增长发生概率开始逐步上升，但现在随着社会发展，很多重大疾病有年轻化的趋势，尤其幼儿一些重大疾病的发生比之前有明显上升，比如污染导致的白血病。

所以如果钱不是很多的话先买意外再买重大疾病保险，最好两个都买一些，现在很多产品都是两个责任集合在一起的。

至于教育金、养老金、投资类的量力而为。

2.是一次性都买还是逐步补足？

人生的不同阶段面临的风险及需要的风险保障额度是不同的，保险可以根据当前的情况和需求逐步去购买，不需要一步到位，一步到位对家庭的经济压力也比较大。

比如现在钱不多，人也年轻，可以先买20万的重大疾病保险和意外险。今后经济能力提升了，或者家庭责任增加了，再根据需求逐步增加。

另一个需要提醒的是，保险是需要伴随人一生的，保险缴费也是长期的，可能是几十年，也可能是终身，所以在选择保险和保险额度时一定要量力而行，不仅考虑当前，还要考虑未来自己的经济获利能力，不能让保险开销影响正常的生活需要。

3.先给自己买还是先给孩子买？

从理论上来讲，应该是要先给自己买，再给孩子买，尤其基础的意外和疾病类保险产品，只有你自身拥有持续不断的经济获取能力，你才能更好的保障你的子女。所谓大河有水小河流，大河无水小河干，就是这个道理。

在现实的购买案例中，很多家长基于对孩子的疼爱，再加上保险销售人员的鼓动，除了给孩子买基本的意外和疾病保险外，还买了很多教育金甚至养老保险，结果经济负担重不说，仔细一问，父母两个大人居然什么保险都没买，试想一下，万一两个大人有事，孩子的保险费打算让谁交呢？保险费不能如期交付，那保险责任就面临终止，所以一定要先保障大人的基本保障，再考虑孩子的教育金类保险。

那小孩子什么时候买基本保障最好呢？我建议是一出生就可以开始准备了，大多数保险公司的产品都是孩子出生满30天就可以购买了，选一家大型的公司购买即可。

以上说了这么多不知道能否帮到您一些，这些是基本的原则，您也可以具体去了解一下几家大型保险公司的产品，货比三家，多考虑考虑，然后选择一款适合自己家庭的。

如果您喜欢我的回答，也可以关注@月光看世界哈！

3、意外保险如何购买才合适且划算？

一.购买时间

显然，购买意外险最合适的时间就是现在，因为意外无处不在的，不以人的意志为转移，既然意识到要买意外险越早越好。

1.职业类别是不是属于高危类别？有没有被限制购买？

2.自己的生活环境和生活习惯，哪类风险出现的几率更高？

3.购买预算有没有心理上限？当然，意外险的杠杆本来就很高，但毕竟也是一笔支出。

4.评估下如果发生意外，对家庭造成的经济损失程度。

5.如果发生意外需要住院，原有医疗保障能否覆盖住院费用？是否需要拓展用药限制以及获得额外补偿（住院津贴）

1.选消费型的。即便市面上有定期保到70岁之类的，一个是保费要高出许多，其次疾病身故或自然老去并不属于意外身故，也无法获得意外赔偿，消费型的相对合适划算。

2.根据自己生活习惯，有针对性的购买，尽量不要去追求大而全的意外产品，看着保了一堆，实际上每一项保障都很低，还有大部分根本用不着，白花钱。

比如经常出国，就买涉及到境外责任的，最好附加紧急救援责任。

经常需要出差坐飞机，一百多块就可以买到全年不限次数保额千万以上的产品。

经常开车，购买带自驾责任的险种。

经常出去旅游的购买旅游意外险，附带旅游场景经常遇到的比如证照丢失、行李丢失、第三者责任等。

还有很多类似于电梯意外事故、共同交通意外事故等。

围绕自己身边有可能高发的意外风险，针对性的购买细分险种，而且很多不一定非买全年的，比如旅游完全可以只买出门这些天，虽然从买一个变成了买几个甚至更多，但是实际上花了更少的保费，得到更有针对性的保障，没项保障的额度也得到最大化的实现。

保险不用到最好，意外险的高杠杆本来也不会给生活带来更大的负担，但是既然做出购买决定，就一定要让保险的责任能在需要时真正起到作用，把保障做足。

4、家庭轿车保险怎么买划算？

家用汽车投保建议组合标准如下

高性价比&老司机-常规型

低端车辆&性价比-保守型

新手司机&性价比-保守型

建议组合方式有这么三种，应该如何选择只需要对号入座即可。这里唯一需要解释的是“低端车辆”的概念，这里的低端不单纯指车辆的价格低，比如某些便宜一些的微型面包车或微型轿车；这些车由于价格限制了制造成本，其车身钢材用料的水平往往很低，主动配置又几乎没有，车辆一旦出现碰撞则有可能造成严重的车身变形与人员伤亡。

除上述入门级车型以外，某些价格并不低但品质足够低的汽车也需要注意。比如帕萨特、菲斯塔、思域、轩逸等等；这些车的被动安全保护水平也是有目共睹的差，在固定角度与模式的碰撞测试中都无法获得合格的评价，那么面对变幻莫测的实际道路情况，碰撞角度如果是面对没有或缺少结构加强的副驾驶或右侧侧面的话结果会如何呢？此类车应该选择的是保守型组合。

三者险-100万额度

座位险-最高标准

车损险

不计免赔

无第三方特约险（保费仅需两位数）

常规的第三者责任险无需赘述，其功能与交强险相同，是在发生责任交通事故时用以赔偿对方的险种。而交强险的保额非常之低，在涉及人伤交通事故的处理中往往是杯水车薪；所以选择足够额度的三者险进行补偿则非常重要，参考协助处理的一些案例，建议最低标准不低于100万。

车损险的作用是在责任交通事故中赔偿己方车辆的损失，通俗的解释为己方全责时车辆本应该“坏了也白坏”，但只要有车损险加不计免赔则能够获得维修费用的全部赔偿，即使车辆报废也能按照二手车评估价获得补偿。而且车损险除交通事故以外，除地震的所有自然气象原因造成的车损也在承保范围内，所以车损险是一项性价比很高的险种。

座位险是车上人员责任险的简称，其功能的概念与车损险相当，均为在己方占有一定比例责任的前提下，或对方无责不承担己方人员伤亡赔偿的前提下，利用这一险种的保额进行赔偿。对于被动安全保护水平很低的车辆或车型，这一险种可以说是家庭汽车用户的最后一道抗风险保障。不过座位险的承保额度并不高，所以保额也并不夸张。

不计免赔险不是单独投保的险种，而是基于三者车损座位险的附加险种。没有不计免赔则在事故处理中，保险公司可以按照驾驶员占有的责任比例决定免赔比例，也就是不能获得足额赔偿。而加入不计免赔后则能全赔，不过在人伤处理过程中如出现不在承保目录中的检测项目或耗材，这些费用仍需要用户自理。

总结：上述四个险种的组合足够全面，能够做到责任事故中赔偿对方与保障己方的高标准。在驾驶风格稳健，车辆主被动安全配置全面的前提下，车辆投保可以去掉座位险，性价比会更高一些的。至于全险不建议投保，因为全险的概念只是选择了保险公司提供的所有商业险种，与全赔是一毛钱关系都没有的，其中一些附加险种的实用性很低。

编辑：天和Auto

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5、买保险到底划算吗？

无法回答，因为这依赖于国家金融方面的利率情况和经济情况。

6、有社保的人应该怎样买商业保险比较划算且不会重复？

感谢邀请，更感谢楼主的提问。

楼主你好，有社保的人当然是可以去购买这个商业保险的商业保险，并不受社保的一个约束，而且可以把这个商业保险当成自己的补充保险去使用。这是没有任何问题的，因为商业保险也有很多养老保险的产品，包括医疗保险的产品，他和咱们的社保还是有相似之处的。

但是一定要有在社保的基础上，再去购买这个商业保险。不能够将商业保险当成自己的主要保险去使用，因为商业保险毕竟它的保障效率比起社保来还是有一定差距的。所以说在拥有社保的基础上，把社保当成主要保险，然后再购买一份商业保险作为自己的补充保险来使用，这是没有任何问题的。

任何人在购买一份社保的基础上，可以无限次的来购买这个商业保险商业保险不会和社保形成一个重复参保的现象，只要是你经济能力够，那么你可以随时参保，随时购买，购买多少钱的都是可以的。

感谢阅读，请加我的关注。

7、保险业务员提成太高，普通人怎样买保险划算？

你好，我是互联网理财平台“爱投资”。

对于保险这个问题，笔者之前真的踩过坑，因为家里有卖保险的亲戚，当时笔者还没有仔细研究过，于是就碍于面子的问题，踩了坑，想想都是泪呀！

之后为了防止自己采坑，也能帮助我们的客户少采坑，于是我就此内容展开了一番研究，并且在爱投资论坛的“爱课堂”将买“保险”需要主要的问题。

在之前的文章和问答中，我就反复强调过，保险最为我们资产配置的一部分，其主要的功能是“保”，是利用高杠杆，来撬动更多的资金帮助我们防患于未然。所以我把他应该当做一种消费，而不应该是一种理财。

只有建立了这个正确的认识，在选择的时候也就有的放矢了。也就知道那些保险绝对不能买了：

一、千万别购买保险公司推出的任何理财产品

术业有专攻保险公司的本质是做保险，他们绝对拼不过专业的投资理财公司，而且现在在保监会的严格监管下，估计这类的品种很多下架了。

二、不要投资不“单纯”的保险。比如万能型寿险、以及分红型寿险。

比如万能险号称万能，看似啥都包含在内，但是实际里面没有你急需要的，而且一旦开始就不能停止，必须连续缴纳20年，否则就鸡飞蛋打，所以保险要越单纯越好

三、不要投保奇葩保险。

什么高温险、赏月险，这些娱乐性质，风险较小的玩票性质的保险没必要购买

四、尽量避免多次赔付的保险

一般重疾险基本上一旦理赔了一种疾病后，合同即终止。现在有不少保险公司推出了多次赔付的重疾险，它们将重大疾病分为两种，若投保人被查出第一种当中的重大疾病进行赔付，而若投保人在保障期内再度发生第二种重大疾病，保险公司则再度进行同等保额的赔付，是不是感觉好诱人，可是你仔细分析一下，一个人患两次重疾的概率有多大，而且两种重疾需要在不同组别才能获多次赔付，这种概率也是没谁了！

五、不要购买长期保险。

长期保险具有巨大的利率风险和不确定性风险，如果你签一个20年合同，你一定得遵守20年，因为你钱已经缴纳上去了，而且每年都必须持续缴纳，你已经被套牢了，否则就会损失之前缴纳的部分，由不得你不听话。另外20年的时间，你知道政策和规则会怎么改吗？就算是国家级的信誉，养老保险的规则都是一改再改，更何况保险公司20年后在不在了都是二说。

既然有了不能买的，有人肯定要问那总得有能买的吧，这就是消费险。目前市面上主要的消费险主要包括

1、意外险

意外险是缴费一年保你一年的险种，其报销范围是发生意外后所导致的医疗费用，但需要注意的是其只报销社保内用药，且报销总额不会超过购买的额度，一般超过180天后的费用就不报销了。另外妊娠意外、个体食物中毒、因病摔倒死亡、过劳猝死、中暑身故、高原反应死亡、冲浪溺水、手术意外。这些因不符合外在原因、突然发生、非本意和非疾病的客观事件是属于免责不报的。

2、寿险

寿险就是死亡险，是人去世了才赔钱，所以建议不保老和小，另外投保前要注意一些内容投保人与被保险人一定要有保险利益，且需经过被保险人签字同意，千万不要代签名。另外如果中途断供了，保单失效后2年内可以申请复效。另外酒后驾车出现的意外死亡不包括。

3、重大疾病保险

重大疾病保险属于一种健康保险，属于比较复杂的一种险种，所以一定要看清其所保的疾病范围。另外重疾险不是保疾病种类越多就越好，国家保监会规定，要冠名重疾产品的保险必须包含6种核心重疾，包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病这6种重疾占一般人群一辈子能患上重疾的80%-85%。另外还规定另外19种较常见重疾的定义，组成最常见的25种重疾组合且这25种重疾已经占了一般人群一辈子能患上重疾的95%左右。所以不能只看重所保疾病表面上的数量，需要了解除了上面基础上你自己还想增加哪些疾病种类，要有针对性的保。

另外重大疾病险有很多重大疾病也是不保的，以下情况供大家参考：

1、恶性肿瘤中的原位癌不保；

2、急性心肌梗塞，需符合有典型表现、新近心电图提示急性心梗、心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高、发病90天后，经检查证实左心室功能降低。上述需同时满足3个条件方能理赔。

3、脑中风要在确诊后180天后，仍有功能完全丧失的情况；

4、重大器官移植术或造血干细胞移植术，是在器官功能已衰竭，然后做手术才理赔。

5、冠状动脉搭桥术，冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。必须开胸手术才赔。

6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期），要进行了90天的透析治疗或实施了肾脏移植手术，才有可能赔。

好专业是不是？所以一旦不懂一定要找专业人士问问。

另外重大疾病是有等待期的，从90天到180天甚至1年2年不等。而且部分重疾险除等待期还有生存期，简单说就是你换了重大疾病后需要生存一定时间后方能得到理赔，一般都是3到6个月。也就是说重疾就是人差不多半挂状态，赔保得是在指定范围内的三四十种病和治疗方法才保。

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